Verkkokaupan maksutavat – kattava opas

11 minuutin lukuaika
Guide to payment methods

Yrityksen perustaminen voi olla jännittävää ja haastavaa. Joka tapauksessa siihen liittyy tärkeitä vaiheita, joita ei voi jättää väliin. Yksi niistä on asiakkaille tarjottavien maksutapojen valitseminen. Tämä päätös voi lisätä konversioiden määrää, lisätä myyntiä ja kasvattaa liikevaihtoa. Sillä voi kuitenkin olla myös päinvastainen vaikutus, jos maksutapa valitaan harkitsemattomasti.

Yritysten ja kolmannen osapuolen maksupalveluntarjoajien on mietittävä, mitkä maksutavat ovat kaikkein houkuttelevimpia loppukäyttäjille, ja varmistettava, että kyseiset vaihtoehdot ovat käytettävissä kuluttajan siirtyessä maksamaan.

Tässä oppaassa kerrotaan, mitä maksutavat ovat, luetellaan tärkeimmät maksamisen muodot, tarkastellaan suosituimpia verkkomaksutapoja ja annetaan ehdotuksia siihen, miten yritykselle voidaan valita paras maksutapa.

Mikä on maksutapa?

Maksutapa on tapa, jolla tuotteet tai palvelut maksetaan. Maksuvaihtoehdot voivat vaihdella sen mukaan, onko yritys verkkokauppa vai kivijalkamyymälä.

Myymälöissä maksutapoja ovat käteinen, pankkikortit ja mobiililaitteella maksaminen. Verkossa maksuvaihtoehtoihin sisältyvät korttimaksut, pankkisiirrot, verkkolompakot ja A2A-maksut.

Mitkä ovat tärkeimmät maksamisen muodot?

On olemassa kaksi maksamisen muotoa: myymälässä ja verkossa tapahtuvat maksut. Molemmat näistä muodoista sisältävät useita maksutapoja. Nämä ovat tärkeimmät muodot:

Maksutavat myymälässä

  • Käteismaksut: Käteismaksut olivat pitkään yleisin maksamisen muoto. Maailmanlaajuinen pandemia ja muut tekijät ovat kuitenkin vähentäneet sen suosiota.
  • Luotto- tai pankkikorttimaksut: Monilla on pankkikortteja, ja niitä käytetään paljon. Niiden käyttö vaihtelee maittain, mutta ne ovat yksi ensisijaisista maksutavoista myymälöissä. Uudet trendit osoittavat, että tällä hetkellä käytetyt maksukortit eivät välttämättä ole pankkien myöntämiä. Muutkin yritykset kuin pankit tarjoavat nyt lainoja, ”osta nyt, maksa myöhemmin” (BNPL) -toimintoja ja muita etuja.
  • Pankkisiirrot: Manuaaliset pankkisiirrot eivät ole kaikkein kätevin maksutapa, mutta kauppiaat käyttävät niitä usein välttääkseen kortinkäsittelymaksut.
  • Mobiili- ja lähimaksut: Yhä useammassa myymälässä käytetään maksupäätteitä kortti- tai mobiilimaksujen mahdollistamiseen. Mobiilimaksuja ei tarvitse suorittaa erikseen ApplePaylla tai GooglePaylla ja tokenisoiduilla maksukorteilla. Monissa käyttöympäristöissä voi maksaa myös QR-koodin kautta.
  • Sekit: Tämä on yksi vähiten käytetyistä maksamisen muodoista myymälöissä.

Maksutavat verkossa

  • Pankki-, luotto- tai prepaid-kortit: Koska monilla ihmisillä on pankkikortteja, niitä käytetään myös tuotteiden ja palvelujen maksamiseen verkossa.
  • Suorat pankkisiirrot: Kuluttajat voivat vastaanottaa laskun sähköpostitse ja tehdä manuaalisen pankkisiirron palveluntarjoajalle.
  • Verkkolompakot: Kuluttajat liittävät pankkikorttinsa digitaaliseen lompakkoon ja maksavat tuotteet tai palvelut verkossa mobiililaitteellaan. Markkinat keskittyvät yhä enemmän BNPL-palveluihin, joiden yhteydessä loppukäyttäjälle annetaan eräänlainen lyhytaikainen laina. Tällainen maksutapa syrjäyttää luottokorttien käyttöä, joka vähenee vuosittain.
  • A2A-maksut: Tilienväliset maksut ovat turvallisia ja käteviä sekä kauppiaille että kuluttajille. Maksut voidaan maksaa suoraan pankkitililtä, jolloin yritysten kortinkäsittelymaksut jäävät pois ja kuluttajien tietoturva paranee. Jos pankki sallii pikamaksut tai SEPA-pikamaksut, A2A-maksut mahdollistavat myös välittömät rahansiirrot asiakkaalta kauppiaalle.

Suosituimmat verkkomaksutavat

Suosituimmat verkkomaksutavat vaihtelevat maittain. Tilastotietojen mukaan maailman suosituin maksutapa kuluttajien keskuudessa vuonna 2021 oli digitaalinen lompakko tai mobiililompakko. Ne muodostavat maailmanlaajuisesti 49 % verkkokauppaostoista. Niiden suosion odotetaan kasvavan 53 prosenttiin vuoteen 2025 mennessä.

Luotto- ja pankkikortit olivat vuonna 2021 toiseksi suosituin verkkomaksutapa, ja ne muodostavat 34 prosenttia verkkokaupan maksutapahtumista maailmassa. Niiden suosion odotetaan laskevan 32 prosenttiin vuonna 2025.

Pankkisiirrot ovat kolmanneksi suosituin maksuvaihtoehto, ja ne muodostavat 7 % verkkokauppaostoista. Tätä maksutapaa käytetään pääasiassa Euroopassa.

Keski- ja Itä-Euroopan alueella on yhä tapana suosia käteismaksua toimituksen yhteydessä. Tämä maksutapa kattaa esimerkiksi Tšekin tasavallassa noin 30 % markkinaosuudesta.

Mitä ovat vaihtoehtoiset verkkomaksutavat?

Vaihtoehtoiset maksutavat tarkoittavat tuotteiden tai palvelujen maksamista muilla tavoilla kuin käteisellä tai suurimmilla maksukorttijärjestelmillä. Suurimmat maksukorttijärjestelmät ovat Visa, MasterCard ja AmericanExpress.

Nämä ovat pääasialliset vaihtoehtoiset maksutavat:

  • verkkopankit
  • suoraveloitukset
  • mobiilimaksut
  • digitaaliset lompakot
  • osta nyt, maksa myöhemmin (BNPL) -rahoitus.

Vaihtoehtoiset maksutavat ovat nousussa, etenkin kun avoin pankkitoiminta on raivannut tietä markkinoille uusille yrityksille, jotka tarjoavat innovatiivisia ratkaisuja.

Nämä ovat suosituimmat vaihtoehtoisia maksutapoja tarjoavat maksupalveluntarjoajat:

  • GooglePay (käyttäen tokenisoitua VISA- tai MasterCard-maksukorttia)
  • ApplePay (käyttäen tokenisoitua VISA- tai MasterCard-maksukorttia)
  • Alipay
  • PayPal
  • Klarna

Vaihtoehtoisten maksutapojen suosio vaihtelee maittain. Erilaiset maksupalveluntarjoajat ovat vakiinnuttaneet toimintansa eri markkinoilla. Alipaylla on 55 % Kiinan mobiilimaksujen markkinaosuudesta, ja Klarna edustaa yli 50 % maailmanlaajuisista BNPL-markkinoista.

Mitkä ovat turvallisimmat verkkomaksutavat?

Turvallisimpia verkkomaksutapoja ovat suorat maksut pankkitililtä, pankkikortit (luotto- ja pankkikortit) ja digitaaliset lompakot. Nämä ovat niiden tärkeimmät tietoturvaominaisuudet:

Maksut pankkitililtä: Maksaminen suoraan pankkitililtä on yksi turvallisimmista maksutavoista. Tämä johtuu osittain PSD2-direktiivin tietoturvastandardeista – mukaan lukien asiakkaan vahva tunnistaminen – joilla varmistetaan, että pankkitililtä suoritettavan maksun voi käynnistää vain tunnistettu käyttäjä.

Pankkikortit: Luotto- ja pankkikorteilla suoritettavan verkkomaksun turvallisuus varmistetaan 3D-suojausprotokollan avulla. Kortinhaltijat saavat tekstiviestillä tai mobiilisovelluksella koodin, jolla maksaja tunnistetaan. 3D-suojaus vähentää siten korttimaksupetoksia. Korttimaksupetokset ovat kuitenkin edelleen yleinen ongelma.

Digitaaliset lompakot: Verkkolompakot, kuten Apple Pay tai Google Pay, mahdollistavat tuotteiden ja palvelujen maksamisen mobiililaitteella ja siihen liitetyllä pankkikortilla. Jos mobiililaitteessa on asianmukaiset tietoturvatoimenpiteet, digitaalinen lompakko on yksi turvallisimmista maksutavoista.

Miten voin valita parhaan maksutavan omalle yritykselleni?

Kun valitset maksutapoja yrityksellesi, sinun täytyy huomioida muutama tekijä ja selvittää, miten asiakkaasi haluavat maksaa. Useimmat kuluttajat hylkäävät ostoskorin, jos he eivät löydä haluamaansa maksutapaa maksuvaiheessa.

Vertailtaessa parhaita verkkomaksun tarjoajia kannattaa ottaa huomioon nämä asiat:

  • Hinta: Maksutavan mukaan yritykset voivat joutua maksamaan huomattavia summia jokaisesta tapahtumasta. Suurimmat maksukorttijärjestelmät voivat esimerkiksi veloittaa tietyn prosenttiosuuden maksutapahtumasta ja maksukohtaisen kiinteän hinnan. Nämä voivat muodostaa suuren osan maksun kokonaismäärästä.
  • Ominaisuudet: Eri maiden kattavuus ja pankkitilin linkittäminen ovat ominaisuuksia, joita erilaiset palveluntarjoajat tai maksuyhdyskäytävät voivat tarjota. Mieti, mistä ominaisuuksista olisi eniten hyötyä omalle yrityksellesi.
  • Joustavuus: Kuinka nopeasti rahat siirretään yrityksesi tilille? Mikä on hyvityskäytäntö? Jos nämä kysymykset ovat relevantteja oman yrityksesi kannalta, selvitä vastaukset, ennen kuin sitoudut tiettyyn maksupalveluntarjoajaan.
  • Tietoturva: Tämä on yksi tärkeimmistä huomioon otettavista tekijöistä parhaan maksutavan valinnassa. Jos tapahtuu esimerkiksi maksupetos, kuka on vastuussa vahingoista, yrityksesi vai maksupalveluntarjoaja?

Mikä on digitaalisen verkkokauppamaksamisen tulevaisuus?

Eri lähteissä ennakoidaan erilaisia tulevaisuusskenaarioita, mutta useimmilla niistä on yksi yhteinen visio: digitaalisten maksujen määrä kasvaa edelleen. Pandemia on jo nopeuttanut digitaalisen verkkokauppamaksamisen kasvua, eikä se näytä laantumisen merkkejä.

Transaction values

Juniper Research -tutkimuslaitoksen mukaan verkkokaupan maksutapahtumien arvo maailmanlaajuisesti on vuoteen 2026 mennessä jo yli 7,5 biljoonaa dollaria. Vuonna 2021 arvo oli 4,8 biljoonaa dollaria, mikä tarkoittaa 55 prosentin kasvua viiden vuoden aikana.

Digitaalisten maksupalvelujen tarjoajien on löydettävä keinoja vastata kysyntään ja tarjota maksutapoja, jotka palvelevat asiakkaiden tarpeita. Avoin pankkitoiminta on jo muuttanut maksualan näkymiä mahdollistamalla innovaatiot ja luomalla kilpailukykyisemmän ympäristön perinteisille maksutavoille. Jotta yritykset voivat pysyä markkinoilla, niiden on vastattava maksutapojen kysynnän muutokseen.

Miten kevin. voi auttaa?

kevin. tarjoaa innovatiivisia, korkeimpien tietoturvastandardien maksutapoja. Kauppiaat ja maksupalveluntarjoajat voivat hyödyntää kevin.in ominaisuuksia tarjotessaan asiakkailleen avoimen pankkitoiminnan etuja.

kevin.in avulla yritykset ja maksupalveluntarjoajat voivat integroida pitkälle kehitetyt A2A-maksut, jotka kattavat useimmat EU- ja ETA-maat ja vähentävät maksutapahtumien kuluja merkittävästi. Jos haluat lisätietoja siitä, mitä kevin. tarjoaa, ota yhteyttä tiimiimme.

Valitse kumppani, joka ennakoi tulevaa

Kasvata liiketoimintaasi kevin.in kanssa.