Account to account (a2a) payments
Account to account (a2a) payments
Ohjeet

Mitä ovat A2A-maksut (account-to-account)?

2022-05-30 · 5 minuutin lukuaika

Tililtä tilille suoritettavat A2A-maksut eli tilipohjaiset maksut, verkkopankkimaksut tai suorat tilimaksut tarkoittavat rahansiirtoja tililtä toiselle ilman välittäjiä, kuten pankkikortteja. A2A-maksuja on käytetty jo jonkin aikaa. Perinteisesti niitä on käytetty pankkitilimaksuihin, kuten laskujen maksamiseen suoraveloituksella.

Avoin pankkitoiminta ja reaaliaikaiset maksut ovat avanneet uusia mahdollisuuksia A2A-maksutapahtumille. Tilipohjaisista maksuista on tulossa suositumpia, ja niitä käytetään yhä useammin joka päivä. A2A-maksujärjestelmien edut ovat suuremmat kuin korttiverkostojen edut, ja niillä on hyvät mahdollisuudet nousta perinteisiä korttimaksuja suositummaksi maksutavaksi.

Tämä opas sisältää kaikki tärkeimmät tiedot tilipohjaisista maksuista, mukaan lukien niiden tyypit ja edut, ja auttaa näin ymmärtämään A2A-maksujen toimintaperiaatetta.

A2A-maksujen tyypit

Tililtä tilille suoritettavia A2A-maksuja on kahta eri tyyppiä:

Push-maksut

A2A-maksujen push-maksut ovat kertaluonteisia maksuja, jotka edellyttävät, että maksaja siirtää manuaalisesti rahaa omalta pankkitililtään vastaanottajan tilille. Näillä tarkoitetaan pankkisiirtoja esimerkiksi silloin, kun henkilön on siirrettävä rahaa tietylle pankkitilille manuaalisesti.

Push-maksutapahtuma on mahdollista käynnistää myös ohjelmointirajapinnan avulla. Ohjelmointirajapinta voi tällöin lähettää kuluttajalle ilmoituksen tai toimintakehotuksen rahan siirtämiseksi.

Avoin pankkitoiminta on mahdollistanut maksutoimeksiantopalveluiden tarjoajille push-maksujen käyttöönoton. Lisensoitu maksutoimeksiantopalveluiden tarjoaja voi kuluttajan suostumuksella esimerkiksi käynnistää yksittäisen suoramaksun kuluttajan pankkitililtä kauppiaan tilille. Tämä on älykäs ja kätevä tapa, jolla kuluttajat voivat maksaa tavaroista ja palveluista sekä verkossa että myymälässä.

Pull-maksut

A2A-maksujen pull-maksusta on kyse silloin, kun yritykset nostavat rahaa automaattisesti asiakkaiden tileiltä. Tätä voidaan käyttää tilausten tai muiden toistuvien maksujen yhteydessä. Jotta maksaminen kuluttajan tililtä voidaan aloittaa, tilinhaltijan on annettava nimenomainen suostumus.

Avoin pankkitoiminta ja A2A-maksut

Avoin pankkitoiminta on mahdollistanut kolmannen osapuolen rahoituspalveluiden säännellyille tarjoajille pääsyn perinteisten pankkien pitkään hallinnoimille markkinoille. Eurooppalaisen PSD2-direktiivin myötä avoin pankkitoiminta on avannut rahoituslaitoksille uusia mahdollisuuksia innovatiivisten ja aiempaa tehokkaampien maksutapojen tarjoamiseen.

Yksi tällainen maksutapa on tilipohjaiset maksut. Vaikka nämä maksut eivät ole uusi asia, avoin pankkitoiminta on tehnyt niistä teknologisesti aiempaa kehittyneempiä ja käyttäjien näkökulmasta käteviä. Aikaisemmin käyttäjän oli kirjauduttava pankkitililleen erikseen aina, kun hän halusi tehdä pankkisiirron. Toistuvat maksut edellyttivät pitkän valtuutuslomakkeen täyttämistä. Lisäksi tilaajamaksuja varten ei ollut yhtenäistä järjestelmää, ja niinpä käyttäjäkokemus oli erilainen joka kerta, kun joku halusi tehdä uuden tilauksen.

Yleisesti ottaen A2A-maksut eivät pitkään aikaan tarjonneet mitään sellaista etua, joka olisi ylittänyt pankkikorttimaksujen kätevyyden, ja yritysten piti liittyä kalliisiin korttimaksujärjestelmiin. Avoin pankkitoiminta on kuitenkin muuttanut toimintaympäristöä täysin, ja A2A-maksut tarjoavat nyt aiempaa paljon enemmän etuja.

Mitkä ovat A2A-maksujen edut?

Tililtä tilille suoritettavat A2A-maksut hyödyttävät sekä yrityksiä että loppukäyttäjiä. Seuraavassa on tärkeimmät edut kaikkien osapuolien näkökulmasta:

Edut kauppiaille

  • Erinomainen asiakastavoittavuus: kaikki, joilla on pankkitili, voivat käyttää A2A-maksuja. kevin. esimerkiksi auttaa yli 350 miljoonaa kuluttajaa eri puolilla Eurooppaa hyväksymään maksuja verkossa.
  • Parempi konversioaste: parempi käyttäjäkokemus ja maksutapahtuman sujuvuus voivat kasvattaa konversioastetta. Esimerkiksi kansainvälisen urheilutarvikeketju Decathlonin keskeytyneiden maksutapahtumien määrä laski 50 % kevin.-järjestelmän integroimisen myötä.
  • Pienet maksutapahtumakulut: korttiverkostot veloittavat tietyn summan tai prosenttiosuuden jokaisesta tapahtumasta, mikä lisää maksutapahtumakuluja. Maksaminen suoraan pankkitililtä poistaa korttiverkostot maksuprosessista ja vähentää maksutapahtumakuluja.
  • Välittömät tilitykset: useimmissa maissa pankkitililtä maksetut rahat tavoittavat kauppiaan välittömästi, koska niiden ei tarvitse matkustaa turhien välittäjien, kuten pankkikorttiverkostojen, kautta.

Edut kuluttajille

  • Asiakaskokemus keskiössä: asiakas voi nauttia kitkattomista maksuista riippumatta siitä, maksaako hän verkkoselaimen vai matkapuhelimen kautta. Kun kortit poistetaan prosessista, käyttäjien ei tarvitse luovuttaa korttitietojaan. kevin. antaa kuluttajille mahdollisuuden linkittää pankkitilinsä kauppiaan sovellukseen ja maksaa yhdellä napsautuksella.
  • Vankka turvallisuus: A2A-maksut edellyttävät asiakkaiden vahvaa tunnistamista, mikä tarkoittaa, että kuluttajien on todennettava henkilöllisyytensä useimpien maksutapahtumien yhteydessä. Monivaiheinen todentaminen tilipohjaisten maksujen yhteydessä vähentää petosriskiä. Korttimaksupetokset ovat edelleen yleinen uhka.

Ovatko A2A-maksut turvallisia?

Korttipetokset ovat yleinen ongelma kaikkialla maailmassa. Raportit osoittavat, että vuonna 2019 petolliset korttitapahtumat aiheuttivat pelkästään Euroopassa 1,87 miljardin euron tappiot. Pankkikorttien poistaminen maksuprosessista tarkoittaa, että korttipetosten riski poistuu kokonaan.

Tililtä tilille suoritettavat A2A-maksut antavat kuluttajille turvan sekä tahattomien virheiden että aktiivisten petosten varalta. Kaikki A2A-maksut on vahvistettava monivaiheisen todennuksen avulla, lukuun ottamatta joitain poikkeuksia. Todennus edellyttää, että kuluttajat varmentavat henkilöllisyytensä kahdella vaiheella kolmesta mahdollisesta. Tämä voi vähentää merkittävästi maksupetoksiin liittyviä riskejä.

A2A-maksut myymälässä

Tilipohjaiset maksut eivät rajoitu digitaalisiin tapahtumiin. kevin. on kehittänyt ainutlaatuisen ratkaisun, jonka avulla kuluttajat voivat maksaa tavarat ja palvelut suoraan pankkitililtään käyttämällä maksupäätettä.

Maksupäätteellä tehtävät A2A-maksut tarkoittavat, että kuluttajat voivat maksaa myymälässä kätevästi pankkitilinsä kautta. Yritykset, joilla on käytössään tämä ratkaisu, voivat alentaa maksutapahtumakustannuksia merkittävästi, koska niiden ei tarvitse maksaa kortinkäsittelymaksuja.

Mikä tärkeintä, tämä huipputeknologia ei vaadi lisätyökaluja tai infrastruktuuria. Yritykset voivat alkaa hyväksyä A2A-maksuja olemassa olevilla maksupäätteillään, ja kuluttajat voivat maksaa kätevästi samalla tavalla kuin ennenkin.

A2A-maksujen tulevaisuus

Tilipohjaisten maksujen tulevaisuus on lupaava. Vaikka tämä maksutapa ei ole vielä saavuttanut täyttä potentiaaliaan, asiantuntijat ennakoivat, että vuonna 2023 sen osuus eurooppalaisista verkkokauppamaksuista on 20 % ja että se ylittää suosiossa korttimaksut.

Tutkimuksen mukaan yli 60 % mobiilipankin käyttäjistä olisi halukas käyttämään A2A-maksuja, jos he saisivat siihen mahdollisuuden. kevin. ja muut palveluntarjoajat varmistavat, että yritykset eri puolilla Eurooppaa saavat mahdollisuuden hyödyntää tilipohjaisia maksuja koko laajuudessaan.

Hyödynnä A2A-maksujen edut

kevin. antaa yrityksille mahdollisuuden tarjota kuluttajille maksutavaksi pankkitilimaksua. Näin kuluttajien asiakaskokemus paranee, ja yritykset hyötyvät laajenevasta asiakaskunnasta, reilusti hinnoitelluista maksutapahtumista ja paljon nopeammista tilitysjärjestelyistä.

Ota yhteyttä, jos olet valmis tarjoamaan asiakkaillesi heidän haluamansa maksutavan.


Valitse kevin. ja ota käyttöön tilipohjaiset maksut

Ota käyttöön tulevaisuuden maksutapa