Métodos de pagamento online mais populares

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Guide to payment methods

Criar uma empresa poderá ser algo incrível e desafiante, mas existem passos importantes que não podem ser ignorados. Um deles é escolher os métodos de pagamento a disponibilizar aos clientes. Esta decisão poderá aumentar as taxas de conversão, melhorar as vendas e ajudar a gerar mais receitas. No entanto, poderá ainda ter o efeito oposto se escolhido de forma descuidada.

As empresas de prestadores de serviços de pagamento de terceiros devem pensar sobre que métodos de pagamento são mais apelativos aos utilizadores finais e devem certificar-se de que estão disponíveis quando os consumidores chegam ao checkout.

Este guia irá explicar que métodos de pagamento existem, listar as principais formas de pagamento, rever os métodos de pagamento online mais populares e sugerir como escolher os melhores métodos de pagamento para uma empresa.

O que é um método de pagamento?

Um método de pagamento é uma forma de pagar bens ou serviços. As opções de pagamento podem diferir dependendo da empresa ser online ou se tem uma loja física.

Os métodos de pagamento em loja incluem dinheiro, cartões bancários e pagamento com dispositivos móveis. As opções de pagamento online cobrem pagamentos com cartões, transferências bancárias, e-wallets e pagamentos conta-a-conta (A2A).

Quais são as principais formas de pagamento?

Existem duas formas de pagamento principais: em loja e online. Cada uma destas formas cobre vários métodos de pagamento. Aqui estão as principais:

Métodos de pagamento em loja

  • Pagamentos em dinheiro - o dinheiro foi, durante muito tempo, a forma mais comum de pagamento. No entanto, a pandemia global e outros fatores reduziram a sua popularidade.
  • Pagamentos com cartão de débito ou de crédito - muitas pessoas têm e utilizam cartões bancários. A sua utilização varia entre países, mas são um dos métodos de pagamento em loja principais. As novas tendências demonstram que os cartões de pagamento atualmente utilizados não são necessariamente emitidos por bancos. As empresas não relacionadas com a banca agora oferecem empréstimos, funcionalidades Comprar Agora, Pagar Depois (BNPL) e outros benefícios.
  • Transferências bancárias - as transações bancárias manuais não são o método de pagamento mais conveniente, mas os comerciantes utilizam-nas para evitar as taxas de processamento de cartões.
  • Pagamentos Móveis ou Near Field Communication (NFC) - cada vez mais lojas utilizam terminais de ponto de venda (POS) para aceitar pagamentos com cartões ou móveis. Os pagamentos móveis não têm de ser especificamente realizados utilizando ApplePay ou GooglePay e cartões de pagamento tokenizados. Existem várias plataformas que utilizam pagamentos de código QR.
  • Cheques - uma das formas menos utilizadas de pagamentos em loja.

Métodos de pagamento online

  • Cartões de débito, crédito ou pré-pagos - uma vez que muitas pessoas têm cartões bancários, também os utilizam para pagar bens e serviços online.
  • Transferências bancárias diretas - os consumidores recebem uma fatura via e-mail e fazem uma transferência bancária manual para o prestador de serviço.
  • E-wallets - os consumidores conectam os seus cartões bancários a uma carteira digital e utilizam os seus dispositivos móveis para pagar bens ou serviços online. O mercado vê um foco acrescido em serviços BNPL que é uma forma de um empréstimo a curto prazo fornecido ao utilizador final. Este tipo de método de pagamento está a afastar a utilização de cartões de crédito que está a diminuir anualmente.
  • Pagamentos A2A - os pagamentos conta-a-conta são seguros e convenientes para comerciantes e consumidores. Os A2A permitem pagar diretamente a partir de uma conta bancária, ultrapassando taxas de processamento bancárias para empresas e melhorando a segurança dos consumidores. Se o banco permitir pagamentos instantâneos ou instantâneos SEPA, os pagamentos A2A permite transferências imediatas de fundos do cliente para o comerciante.

Métodos de pagamento online mais famosos

Os métodos de pagamento online mais famosos variam de país para país. De acordo com as estatísticas, o método de pagamento mais popular no seio dos consumidores globais em 2021 foram as carteiras digitais ou móveis. Disseram respeito a 49% de gastos em e-commerce a nível mundial. A sua popularidade deverá subir 53% até 2025.

Os cartões de crédito e de débito foram o segundo método de pagamento mais popular em 2021 e constituiram 34% das transações globais de e-commerce. Espera-se que a sua popularidade caia em 32% em 2025.

As transferências bancárias são a terceira mais famosa opção de pagamento, dizendo respeito a 7% de gastos com e-commerce. Este método de pagamento é principalmente utilizado na Europa.

A região da Europa Central e de Leste (CEE) ainda tende a favorecer os pagamentos em dinheiro aquando da entrega. Por exemplo, este método de pagamento abrange cerca de 30% da quota de mercado na República Checa.

Quais são os métodos de pagamento online alternativos?

Os métodos de pagamento alternativos são uma forma de pagar bens ou serviços com outros métodos que não dinheiro ou utilizando os maiores sistemas de cartões. A maioria dos sistemas de cartões incluem Visa, MasterCard e AmericanExpress.

Os principais métodos de pagamento alternativos são:

  • Online banking
  • Débitos diretos
  • Pagamentos móveis
  • Carteiras digitais
  • Financiamento Comprar Agora, Pagar Depois (BNPL)

Os métodos de pagamento alternativos estão a aumentar, especialmente após o open banking ter aberto o caminho para novas empresas oferecendo soluções inovadoras para entrar no mercado.

A oferta dos prestadores de serviços de pagamentos (PSP) de métodos de pagamentos alternativos é:

  • GooglePay (utilizando cartão de pagamento MasterCard ou VISA tokenizado)
  • ApplePay (utilizando cartão de pagamento MasterCard ou VISA tokenizado)
  • Alipay
  • PayPal
  • Klarna

A popularidade de métodos de pagamentos alternativos varia de país para país. Diferentes prestadores de serviços de pagamentos entraram em vários mercados, com a Alipay a assumir 55% da quota de mercado de pagamentos móveis na China e a Klarna assume mais de 50% do mercado BNPL global.

Quais são os métodos de pagamento online mais seguros?

Os métodos de pagamento online mais seguros são pagamentos de conta bancária diretos, cartões bancários (crédito e débito) e carteiras digitais. Estas são as suas principais funcionalidades de segurança:

Pagamentos de conta bancária - Pagar diretamente da sua conta bancário é um dos métodos de pagamento mais seguros. Isto deve-se parcialmente aos padrões de segurança PSD2, incluindo uma autenticação de cliente forte (SCA), que assegura que os pagamentos bancários só podem ser iniciados por utilizadores identificados.

Cartões bancários - Os cartões de crédito e de débito utilizam o protocolo 3D secure para segurança de pagamentos online. Os titulares de cartões recebem um código via SMS ou uma aplicação móvel que é utilizada para autenticar o pagador. Desta forma, o 3D secure reduz as fraudes com pagamento com cartões. No entanto, as fraudes com pagamento com cartões é ainda um problema comum.

Carteiras digitais - As e-wallets como, por exemplo, a Apple Pay ou o Google Pay permitem pagar bens ou serviços através de um dispositivo móvel e um cartão bancário conectado ao dispositivo. Com as medidas de segurança adequada definidas num dispositivo móvel, carteiras digitais são um dos métodos de pagamento mais seguros.

Como escolher o melhor método de pagamento para as suas empresas

Quando escolher métodos de pagamento para a sua empresa, deverá considerar alguns fatores e descobrir a resposta para a pergunta de como os seus consumidores preferem pagar. A maioria dos consumidores irá abandonar os seus carrinhos se não conseguirem encontrar o seu método de pagamento preferencial no checkout.

Aqui estão os fatores a considerar aquando da comparação dos melhores prestadores de pagamentos online:

  • Preço - dependendo do método de pagamento, as empresas podem pagar montantes significativos para cada transação. Por exemplo, os maiores sistemas de cartões poderão cobrar uma percentagem da transação e um preço fixo por pagamento. Isto poderá dizer respeito a uma grande parte do pagamento total.
  • Funcionalidades - vasta cobertura de países e ligação à conta bancária são algumas das funcionalidades que os diferentes serviços ou gateways de pagamento poderão oferecer. Considere que funcionalidades seriam mais benéficas para a sua empresa.
  • Flexibilidade - com que brevidade serão os fundos depositados na sua conta empresarial? O que é a política de reembolso? Se estas questões forem relevantes para a sua empresa, descubra as respostas antes de se comprometer com um prestador de serviços de pagamento.
  • Segurança - é um dos fatores mais importantes a considerar quando escolhe o melhor método de pagamento. Por exemplo, no caso de fraude com pagamento, quem será o responsável pelos danos, a sua empresa ou o prestador de serviços de pagamento?

O que é o futuro dos pagamentos e-commerce digitais?

Diferentes fontes preveem vários cenários futuros, mas a maioria partilha uma visão - os pagamentos digitais continuarão a crescer. A pandemia acelerou o crescimento de pagamentos de e-commerce digitais e não ficam por aqui.

Transaction values

A Juniper Research anunciou que o valor das transações de pagamento e-commerce por todo o mundo irá exceder $7,5 triliões em 2026. Em 2021, o seu valor foi de $4,8 triliões o que significa uma taxa de crescimento de 55% em cinco anos.

Os prestadores de serviços de pagamentos digitais terão de encontrar formas de responder à oferta e à procura de métodos de pagamento que servem as necessidades dos seus clientes. A open banking já mudou a paisagem da indústria de pagamentos permitindo inovações e criando um ambiente mais competitivo para métodos de pagamento tradicionais. Para se manter no mercado, as empresas terão de abordar a mudança na procura de métodos de pagamento.

Como pode a kevin. ajudar?

A kevin. oferece métodos de pagamento inovadores com os mais elevados padrões de segurança. Comerciantes e PSP podem utilizar as funcionalidades da kevin. para fornecer aos seus clientes os benefícios da open banking.

Com a kevin., as empresas e PSP podem integrar pagamentos A2A avançados que cobrem a maioria dos países da UE e do EEE e reduzem, significativamente, os custos de transação. Para saber mais sobre o que a kevin. tem para oferecer, entre em contacto com a nossa equipa.

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