Bank account linking hero
Bank account linking hero

A Associação de Contas Bancárias É o Futuro

2022-02-07 · 6 min de leitura

Os comerciantes online há muito preferem os cartões bancários como forma de pagamento por vários motivos. O seu alcance foi um dos principais pontos fortes. Durante muito tempo, os pagamentos com cartão estavam entre as opções de pagamento mais populares e, francamente, não haviam muito mais opções no que diz respeito a pagamentos digitais.

No entanto, o Open Banking e a Diretiva Europeia PSD2 permitiram que novas formas de pagamento entrassem no mercado e disponibilizassem opções de pagamento que superam os cartões em muitos aspetos. Um desses métodos são os pagamentos de conta para conta (Account-to-Account, A2A). Segundo o Relatório Global sobre Pagamentos da McKinsey de 2021, “a pandemia acelerou o declínio constante no uso de dinheiro e a adoção de métodos de transações eletrónicas e de comércio eletrónico.” O relatório prevê que esta tendência vá perdurar para além da pandemia e venha a criar novas oportunidades para os prestadores de pagamentos.

Com o mundo a afastar-se das formas de pagamento antiquadas, a kevin. vem oferecer aos comerciantes soluções de pagamento inovadoras. A kevin. criou uma funcionalidade de pagamento A2A, chamada de associação de contas bancárias (account-link), que tem muitas vantagens que beneficiam tanto os comerciantes como os seus clientes.

O que é a Associação de Contas Bancárias?

A associação de contas bancárias é um recurso que permite que os clientes associem a sua conta bancária a uma aplicação móvel ou um site e paguem bens ou serviços diretamente através do seu banco.

Por exemplo, muitos utilizadores de aplicações de entrega de comida têm os seus cartões bancários associados à aplicação. É prático, uma vez que permite pagar os pedidos em poucos cliques. No entanto, os utilizadores geralmente têm um várias aplicações semelhantes associadas aos seus cartões. Quando um cartão perde a validade, todas as aplicações vão exigir a atualização das informações. O mesmo acontece se o cartão bancário for perdido.

A associação de contas permite associar uma conta bancária, em vez de um cartão bancário. É uma forma conveniente e segura de pagar bens e serviços, porque permite pagamentos sem intermediários, como os cartões. Ao eliminar os pagamentos com cartão, os comerciantes podem poupar em taxas de transação com cartão. Também significa que os comerciantes podem receber pagamentos instantaneamente (se os pagamentos instantâneos SEPA estiverem disponíveis). A associação de contas cria um fluxo de checkout mais rápido e proporciona uma melhor experiência de utilização aos clientes. Quando um cliente associa a sua conta bancária a uma aplicação ou página de Internet, os seus futuros pagamentos podem ser feitos num clique, diretamente a partir da conta bancária.

A associação de contas bancárias enquadra-se na categoria de pagamentos de conta para conta (Account-to-Account, A2A) e torna-os ainda mais práticos para o utilizador final. Embora os pagamentos A2A permitam transferências da conta bancária de um cliente diretamente para a conta de um comerciante, a associação de contas permite vincular uma conta bancária ao site ou aplicação de um comerciante, sem necessidade de fazer login no banco em cada transação.

Como Funciona a Associação de Contas?

Em primeiro lugar, para começar a usar a funcionalidade de associação de contas, o comerciante precisa de efetuar a integração com a infraestrutura de pagamento da kevin.. A kevin. tem documentação detalhada que explica como se faz a integração. A nossa equipa de apoio também está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, para responder às suas questões.

Quando um cliente paga bens ou serviços através da aplicação ou site do comerciante, pode optar por associar a sua conta bancária. Para isso, o cliente precisa de associar a sua conta bancária. Feito isso, todos os pagamentos efetuados nos próximos 90 dias podem ser feitos com um clique. Como medida de segurança, após 90 dias, o cliente tem de fazer novamente login no seu banco para confirmar que pretende manter a sua conta associada.

Vantagens

A associação de contas tem vários benefícios para os comerciantes e os seus clientes. Estas são algumas das vantagens:

1. Taxas de conversão melhores

A associação de contas pode ajudar os comerciantes a aumentar as suas taxas de conversão, proporcionando uma forma de pagamento com um fluxo de checkout melhorado. Os clientes deixam de precisar de procurar os cartões quando pagam bens ou serviços. Também não vão precisar de introduzir os dados em cada pagamento. Quando a conta bancária estiver associada, os consumidores podem fazer checkout de uma forma prática, com um clique, sem sair da aplicação ou site do comerciante.

2. Taxas de retenção de clientes mais altas

Quando o seu cliente associar a conta bancária, pode fazer todos os pagamentos nos 90 dias seguintes com um clique. Um checkout prático e simplificado pode aumentar a sua taxa de retenção de clientes, porque eles saberão que podem comprar facilmente os seus produtos ou serviços.

3. Segurança

Como já referimos, a associação de contas elimina os cartões bancários e permite que os utilizadores finais paguem diretamente a partir das suas contas bancárias. Como a fraude com cartões continua a ser uma questão premente, retirar os cartões bancários do fluxo de pagamento elimina o risco de fraude com cartões.

4. Custos de transação mais baixos

Cada transação com cartão pode incluir até 15 taxas diferentes. A associação de contas permite que os comerciantes reduzam as taxas de transação com cartão, porque deixa de precisar de recorrer a cartões. Ao eliminar os cartões, os comerciantes podem poupar bastante em custos desnecessários com cada transação.

5. Pagamentos mais rápidos

Conforme a forma de pagamento, pode demorar dias ou mesmo semanas até que o dinheiro saia da conta bancária do cliente para a conta do comerciante. Com o recurso de associação de contas da kevin., os fundos podem chegar imediatamente à conta do comerciante, se forem disponibilizados pagamentos instantâneos SEPA. Após a transferência do dinheiro, os comerciantes podem enviar os produtos sem risco de estorno.

A Associação de Contas Ajuda a uniPark a Oferecer Pagamentos Mais Seguros

A uniPark, que pertence ao Grupo Parkdema, é um dos maiores prestadores de soluções de estacionamento nos países bálticos. A sua aplicação tem mais de 250.000 de utilizadores, e a empresa processa grandes volumes de transações todos os dias.

A associação de contas da kevin. é uma das formas de pagamento disponibilizadas pela uniPark. Cerca de 30% dos utilizadores da aplicação já escolheram associar a sua conta bancária sem publicidade adicional. E o número não para de crescer. Isso significa que os clientes estão a ver as vantagens de associar a sua conta e optam cada vez mais por esta forma de pagamento, em detrimento dos tradicionais.

A integração da forma de pagamento da kevin. ajudou a uniPark a oferecer uma opção de pagamento prática, segura e económica que beneficia tanto a empresa como os seus clientes. Leia toda a história de sucesso da uniPark para saber como a kevin. ajudou a responder aos desafios da uniPark.

Conclusão

Os pagamentos com cartão deixaram de ser a opção de pagamento mais atrativa, por vários motivos. A pandemia aumentou o uso de métodos de transação de comércio eletrónico, e empresas inovadoras de fintech criaram novas oportunidades de pagamento.

A kevin. disponibiliza um recurso de associação de contas, que elimina as taxas de transação de pagamento com cartão. Este recurso permite que as empresas ofereçam uma forma de pagamento mais prática, dando aos clientes a oportunidade de associar as suas contas bancárias à aplicação ou site do comerciante.

O recurso de associação de contas tem muitos benefícios para os comerciantes, incluindo pagamentos mais rápidos, maiores taxas de retenção de clientes e de conversão, e custos de transação mais baixos. Ao mesmo tempo, os clientes dos comerciantes também beneficiam com o recurso de associação de contas, ao utilizar um fluxo de checkout mais fácil e rápido.

Se a sua empresa deseja poupar em taxas de transação com cartão e aproveitar outras vantagens da inovadora infraestrutura de pagamento da kevin., preencha este formulário. A nossa equipa entrará em contacto para lhe fazer uma proposta que vai querer aceitar.