Platebních metod v českých eshopech - Vše o platbě online

Doba čtení 11 min
Guide to payment methods

Založení podniku je vzrušující a zároveň náročná záležitost, Je však nutné nevynechat určité kroky. Jedním z nich je volba platební metody, z kterých klientům nabídnete. Toto rozhodnutí může zvýšit konverzní poměr, podpořit růst tržeb a pomoci generovat vyšší zisky. Nedbalá volba však může mít opačný účinek.

Společnosti a externí poskytovatelé platebních služeb musí zvážit, které způsoby platby jsou pro koncové uživatele nejvýhodnější, a ujistit se, že jsou tyto možnosti spotřebiteli v době platby dostupné.

Tato příručka vysvětluje, co jsou platební metody, uvádí hlavní formy plateb, analyzuje nejoblíbenější metody online platby a doporučuje, jak vybírat nejlepší platební metody pro podnik.

Co je platební metoda?

Platební metoda je způsob platby za zboží a služby. Platební možnosti se mohou lišit v závislosti na tom, zda podnik působí na internetu nebo v kamenné prodejně.

K platebním metodám v obchodě patří hotovost, bankovní karty a platba mobilními zařízeními. Možnosti online platby zahrnují platby kartou, bankovní převody, e-peněženky a platby z účtu na účet (A2A platby).

Jaké jsou hlavní formy plateb?

Rozlišujeme dvě hlavní formy plateb: v obchodě a online. Každá zahrnuje různé platební metody. Těmi hlavními jsou:

Platební metody v obchodě

1. Platba v hotovosti

hotovost byla po dlouhou dobu nejběžnější formou platby. Ovšem globální pandemie a další faktory způsobily pokles v její oblibě.

2. Platby kreditní nebo debetní kartou

spousta lidí vlastní a používá bankovní karty. Jejich použití se v jednotlivých zemích liší, ale všude patří mezi přední platební metody v obchodě. Nové trendy ukazují, že dnes používané platební karty nejsou vždy vydány bankami. Nebankovní společnosti nyní nabízejí půjčky, princip odložených plateb (kup teď, zaplať později – BNPL) a další výhody.

3. Bankovní převody

manuální bankovní převody nejsou nejpohodlnější platební metodou, ale obchodníci je často používají z toho důvodu, aby se vyhnuli poplatkům za zpracování karet.

4. Mobilní nebo bezkontaktní platby NFC

stále více prodejen používá platební terminály, které podporují platby kartou či mobilní platby. Mobilní platba nefunguje jen s aplikacemi ApplePay nebo GooglePay a tokenizovanými platebními kartami. Existuje spousta platforem, které používají platby pomocí QR kódu.

5. Šeky

jedna z nejméně používaných forem platby v obchodě.

Metody online platby

1. Debetní, kreditní nebo předplacené karty

jelikož většina lidí vlastní bankovní karty, používají je také k platbě za zboží a služby online.

2. Přímé bankovní převody

spotřebitelé obdrží e-mailem fakturu a provedou manuální bankovní převod poskytovateli služby.

3. E-peněženky

spotřebitelé propojí svou bankovní kartu s digitální peněženkou a používají k platbě za zboží a služby online mobilní zařízení. Trh zaznamenává rostoucí zájem o služby typu BNPL, což je forma krátkodobé půjčky poskytnuté koncovému uživateli. Tento typ platební metody vytlačuje používání kreditních karet, jejichž obliba každoročně klesá.

4. A2A platby

platby z účtu na účet jsou bezpečné a pohodlné pro obchodníky i spotřebitele. A2A umožňují přímou platbu z bankovního účtu, přičemž podniky tak zcela obcházejí poplatky za zpracování karet a zákazníci se mohou těšit z lepšího zabezpečení. Pokud banka umožňuje okamžité platby nebo okamžité SEPA platby, A2A platby také zajišťují okamžitý převod prostředků od zákazníka k obchodníkovi.

Nejoblíbenější metody online platby

Nejoblíbenější metody online platby se v jednotlivých zemích liší. Podle statistik byly v roce 2021 nejoblíbenější platební metody mezi globálními spotřebiteli digitální nebo mobilní peněženky. Tvořily 49 % globálních výdajů v podnicích e-commerce. Předpokládá se, že jejich oblíbenost do roku 2025 vzroste na 53 %.

Kreditní a debetní karty byly v roce 2021 druhou nejoblíbenější metodou online platby a tvořily 34 % globálních transakcí v podnicích e-commerce. Očekává se, že jejich obliba do roku 2025 klesne na 32 %.

Třetí nejoblíbenější platební možností jsou bankovní převody se 7 % podílem na útratách v podnicích s e-commerce. Tento způsob platby se používá především v Evropě.

Střední a východní Evropa nadále upřednostňuje hotovostní platbu na dobírku. Tato platební metoda například zabírá 30 % tržního podílu v České republice.

Jaké jsou alternativní metody online platby?

Alternativní platební metody přestavují způsob platby za zboží a služby jinak než hotovostí nebo pomocí největších sítí platebních karet. K hlavním sítím platebních karet patří Visa, MasterCard a AmericanExpress.

Hlavní alternativní platební metody:

  • Online banking
  • Přímé inkaso
  • Mobilní platba
  • Digitální peněženky
  • Princip odložených plateb (kup teď, zaplať později – BNPL)

Alternativní platební metody jsou na vzestupu, zejména díky otevřené bankovnictví, které vydláždilo cestu na trh novým společnostem s nabídkou inovativních řešení.

Nejoblíbenější poskytovatelé platebních služeb (PSP), kteří nabízejí alternativní platební metody:

  • GooglePay (používá tokenizovanou platební kartu VISA nebo MasterCard)
  • ApplePay (používá tokenizovanou platební kartu VISA nebo MasterCard)
  • Alipay
  • PayPal
  • Klarna

Obliba každé alternativní platební metody se v jednotlivých zemích liší. Na různých trzích se usadili rozlišní poskytovatelé platebních služeb, přičemž Alipay zabírá 55 % tržního podílu pro mobilní platby v Číně a Klarna si udržuje více než 50 % globálního trhu s BNPL.

Jaké jsou nejzabezpečenější metody online platby?

Nejzabezpečenější metody online platby jsou přímé platby z bankovního účtu, bankovní karty (kreditní i debetní) a digitální peněženky. Jejich hlavní bezpečnostní prvky:

Platby z bankovního účtu – placení přímo z bankovního účtu je jako platební metoda jedna z nejbezpečnějších. Zčásti je to dáno bezpečnostními normami PSD2, včetně silného ověření zákazníka (SCA), které stanovují, že bankovní platby mohou iniciovat jen uživatelé s ověřenou totožností.

Bankovní karty – kreditní a debetní karty používají k zabezpečení online platby protokol 3D secure. Držitelé karet obdrží kód přes SMS nebo mobilní aplikaci, který se používá k ověření plátce. Takto 3D secure snižuje riziko podvodu s platebními kartami. Ovšem podvody s platebními kartami jsou stále běžným problémem.

Digitální peněženky – e-peněženky jako ApplePay nebo GooglePay umožňují platit za zboží a služby přes mobilní zařízení a bankovní kartu propojenou se zařízením. Díky náležitým bezpečnostním opatřením, které je nutné si v mobilním zařízení nastavit, patří digitální peněženky mezi nejzabezpečenější platební metody.

Jak vybrat nejlepší platební metody pro váš podnik

Při volbě platební metody pro váš podnik je důležité zvážit několik faktorů a najít odpověď na otázku, jakou formu platby vaši zákazníci upřednostňují. Většina spotřebitelů opustí nákupní košík, pokud při placení nenajdou svou oblíbenou platební metodu.

Při porovnávání nejlepších poskytovatelů online platby zvažte tyto faktory:

  • Cena – v závislosti na volbě platební metody mohou podniky platit vysoké částky za každou transakci. Největší karetní sítě mohou například účtovat určité procento za transakci a fixní poplatek za platbu. To může tvořit značnou část celkové platby.
  • Funkce – různé služby nebo platební brány nabízejí různé zeměpisné pokrytí a propojení bankovních účtů. Zvažte, které funkce budou pro váš podnik nejpřínosnější.
  • Flexibilita – jak rychle budou prostředky vloženy na váš podnikový účet? Jaké jsou podmínky refundace? Pokud jsou tyto otázky pro váš podnik relevantní, nesepisujte smlouvu s poskytovatelem platebních služeb, dokud vám nebudou zodpovězeny.
  • Zabezpečení – je jedním z nejdůležitějších faktorů při volbě té nejlepší platební metody. Kdo například ponese odpovědnost v případě platebního podvodu, vaše společnost nebo poskytovatel platebních služeb?

Jaká je budoucnost digitálních plateb v oblasti e-commerce?

Různé zdroje předpovídají rozlišné budoucí scénáře, ale většina z nich sdílí jednu vizi – digitální platby dále porostou na oblibě. Pandemie již urychlila růst digitálních plateb v e-shopech, a tím to nekončí.

Transaction values

Agentura Juniper Research oznámila, že hodnota platebních transakcí v oblasti e-commerce po celém světě přesáhne do roku 2026 7,5 bilionů USD. V roce 2021 byla tato hodnota 4,8 bilionů USD, což představuje 55 % nárůst během pěti let.

Poskytovatelé digitálních platebních služeb budou muset najít způsoby, jak uspokojit rostoucí poptávku a nabízet platební metody, které odpovídají potřebám zákazníků. Otevřené bankovnictví už tak změnilo prostředí platebního sektoru tím, že umožnilo inovace a vytvořilo konkurenčnější prostředí pro tradiční platební metody. Aby se společnosti udržely na trhu, budou muset nalézt řešení odpovídající poptávce po nových platebních metodách.

Jak může společnost kevin. pomoci?

kevin. nabízí inovativní platební metody s nejvyššími bezpečnostními standardy. Obchodníci a PSP mohou pomocí řešení společnosti kevin. poskytovat klientům výhody, které přináší otevřené bankovnictví.

Díky produktům kevin. mohou společnosti a PSP integrovat pokročilé A2A platby, které pokrývají většinu zemí EU a EHP a výrazně snižují náklady na transakci. Spojte se s naším týmem, který vám poskytne více informací o řešeních společnosti kevin.

Vyberte si partnera, který uvažuje dopředu

Expandujte svůj podnik se společností kevin.