Vad är en betalningsgateway och hur fungerar den?

10 min read
Payment gateway

Kassasidan är en nödvändig del av alla internetföretag. Företag kan förbättra sin konverteringsgrad genom att erbjuda kunderna bekväma betalningsalternativ. Genom att välja en pålitlig betalningsgateway kan handlare få sina företag att växa och fokusera på sin kärnverksamhet i stället för att behöva fundera på hur de ska samla in betalningar.

Den här omfattande vägledningen förklarar vad en betalningsgateway är, hur den fungerar och vad du måste tänka på när du väljer den bästa lösningen för ditt företag.

Vad är en betalningsgateway?

En betalningsgateway är en infrastruktur som gör det möjligt att samla in och överföra betalningsuppgifter från POI (point of interaction eller interaktionspunkt) till betalningsprocessorn. POI kan vara en webbplats, en mobil eller en terminal.

Kort och gott låter en betalningsgateway handlare acceptera onlinebetalningar från sina kunder.

Hur fungerar en betalningsgateway?

How-payment-gateway-works

Onlinetransaktioner via en betalningsgateway omfattar flera intressenter. De viktigaste är:

  • Företag – alla typer av enheter som säljer varor eller tjänster.
  • Kund – betalaren som gör ett köp.
  • Utfärdande bank – ett finansinstitut där kundens konto finns.
  • Anslutande bank – ett finansinstitut som innehar handlarens avtal och konto.
  • Utfärdarens betalningsprocessor – den utfärdande bankens tekniska partner som hanterar majoriteten av de tekniska funktionerna, såsom PIN-verifiering (pinblock), 3D Secure (ACS) etc.
  • Kortnätverk – kortbearbetningsföretag som ger ut betal- eller kreditkort, såsom Visa eller Mastercard.
  • Anslutande bankens betalningsprocessor – den anslutande bankens tekniska partner, som vanligtvis ansvarar för betalningsgateway och POS-bearbetning.

Här är ett exempel på hur en betalningsgateway kan fungera:

  1. En kund initierar en betalning genom att göra ett köp på en handlares webbplats.
  2. Gatewayen på handlarens webbplats skickar krypterade betalkortsuppgifter till kortnätverket via den anslutande bankens betalningsprocessor på uppdrag av den anslutande banken.
  3. Baserat på kortuppgifterna skickar kortnätverket transaktionen till den utfärdade banken via utfärdarens betalningsprocessor för att autentisera användarna (om 3D Secure används) för att se till att det finns pengar att betala med och, beroende på bankens regler för risk, om den utfärdande banken godkänner transaktionen.
  4. Utfärdaren godkänner eller nekar transaktioner och skickar svaret till gatewayen via utfärdarens betalningsprocessor, kortnätverket och den anslutande bankens betalningsprocessor.
  5. Om transaktionen godkänns skickar kortnätverket pengarna till den anslutande banken genom att flytta dem från kundens bankkonto till den anslutande banken. Den anslutande banken flyttar sedan pengarna till handlarens konto, enligt reglerna i avtalet och en överenskommen rullande reserv.

Det här flödet kan göras kortare genom att ta bort utfärdarens betalningsprocessor, den anslutande bankens betalningsprocessor och kortnätverken. PSD2 gjorde det möjligt för licensierade betaltjänstleverantörer att erbjuda konto-till-konto-betalningar (A2A). De här betalningarna möjliggör direkttransaktioner mellan kundens bankkonto och handlarens bankkonto utan att behöva gå via de anslutande bankerna, betalningsprocessorerna och kortnätverken. A2A-betalningar kostar mindre för handlarna eftersom de inte behöver betala serviceavgifter för kortbetalning och slipper den anslutande bankens rullande reserver.

Typer av betalningsgatewayer

Det finns tre huvudtyper av betalningsgatewayer:

Omdirigerande

En omdirigerande betalningsgateway tar kunden till betalningsprocessorn för att slutföra betalningen. I de flesta fall öppnas ett nytt fönster där kunden kan ange sina betalningsuppgifter. När betalningen är klar dirigeras kunden tillbaka till handlarens webbplats.

Det här är den säkraste och smidigaste typen av betalningsbearbetning, men på grund av Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) kan gatewayleverantören inte låta handlaren ha full kontroll över kundens kassaupplevelse.

Lokalt installerad

En lokalt installerad betalningsgateway, även känd som en betalningsgateway på webbplatsen, gör det möjligt för kunden att betala utan att lämna handlarens webbplats. Alla kassarutiner sker på handlarens webbplats eller mobilapp, vilket ger handlaren full kontroll över betalningsupplevelsen.

I det här fallet måste handlaren inneha en PCI DSS-certifiering för att kunna samla in krypterade betalningsuppgifter som skickas från handlarens webbplats till gatewayen för auktorisering och fortsatt bearbetning.

Värdbaserad

En värdbaserad betalningsgateway eller värdbaserad API-betalningsgateway är en kombination av omdirigerade och lokalt installerade betalningar. I det här fallet anges alla betalningsuppgifter på handlarens webbplats med en API. API:er ger en helt anpassningsbar kassaupplevelse med maximal säkerhet.

Kort och gott låter en betalningsgateway handlare acceptera onlinebetalningar från sina kunder.

Vad är skillnaden mellan en betalningsgateway och en betalningsprocessor?

Den största skillnaden mellan en betalningsgateway och en betalningsprocessor är deras roll i betalningsprocessen. En betalningsgateway är en infrastruktur som skickar betalningsuppgifter mellan handlare och betalningsprocessorer. Betalningsprocessorn är en enhet som ansvarar för att flytta pengarna mellan kundens och handlarens konton.

Vad är fördelarna med en betalningsgateway?

Att använda en betalningsgateway kan innebära flera fördelar för företag. Här är de viktigaste:

Säkerhet

Betalningsgatewayer uppfyller flera olika säkerhetskrav, inklusive PCI DSS-certifiering, och använder funktioner som skyddar mot bedrägeri. kevin. erbjuder till exempel en betalningslösning som uppfyller kraven för PSD2 och GDPR och använder strikta säkerhetsfunktioner som stärker skyddet mot betalningsbedrägeri.

Hastighet

Att överföra betalningar från kundens till handlarens bankkonto manuellt är opraktiskt och tar lång tid. Betalningsgatewayer ger snabba överföringar som är enkla att använda för både handlarna och deras kunder.

Kundupplevelse

17 % av onlinekunderna överger sina kundvagnar om de tycker att kassaprocessen tar för lång tid eller är för komplicerad. En välvald betalningsgateway kan minska andelen övergivna kundvagnar med 50 %, säkerställa en enkel och smidig kassaupplevelse och öka konverteringsgraden.

Kostnad

Vissa leverantörer av betalningsinitieringstjänster (PIS), såsom kevin., erbjuder konto-till-konto-betalningar som tar bort kortprocessorer och kortnätverk från betalningsprocessen. Det här minskar kostnaderna för betalningar eftersom handlarna inte behöver betala serviceavgifter.

Enkel att skala upp

Beroende på vilken betalningslösning du väljer kan du låta ditt företag växa och expandera internationellt. kevin. gör det till exempel möjligt för handlarna att acceptera betalningar från 27 länder i Europa utan extra kostnad, vilket vidgar företagets kundbas betydligt även om det är ett lokalt företag.

Är betalningsgatewayer säkra?

Betalningsgatewayer uppfyller olika säkerhetsstandarder. Det här är de vanligaste:

Kryptering

Alla data som rör sig genom betalningsgatewayer är vanligtvis krypterade. Det innebär att även om någon läcker känsliga uppgifter, såsom kort- eller bankuppgifter, så skulle de vara värdelösa. Endast auktoriserade parter har tillgång till krypteringskoderna och kan läsa dessa data.

PCI-certifiering

PCI DSS omfattar en checklista för säkerhet som bidrar till att förhindra eller minska risken för bedrägerier. Vissa betalningsleverantörer har ett PCI-certifikat. Små och medelstora företag som samarbetar med en PCI DSS-certifierad betaltjänstleverantör behöver inte granskas på plats av en QSA (kvalificerad säkerhetsbedömare).

Stark kundautentisering (SCA) och PSD2

PSD2 reglerar elektroniska betalningar i Europa och stark kundautentisering (SCA) är ett säkerhetskrav för alla företag som behandlar onlinebetalningar på kontinenten. Det innebär att alla betaltjänstleverantörer i EU och EES måste uppfylla kraven för PSD2 och SCA.

Exempel på betalningsgatewayer

Några av våra mest populära betalningsgatewayer är PayPal, Stripe och Worldpay.

Men det kommer ut allt fler nya lovande betalningsleverantörer på marknaden, som erbjuder innovativa lösningar. Ett exempel är kevin., en snabbt växande betalningsinfrastruktur som erbjuder en betalningsgateway som har samma suveräna funktioner som de största aktörerna i branschen till ett bra pris.

Hur väljer jag en onlinebetalningsgateway?

Det är inte lätt att välja rätt betalningsgateway även om marknaden är full med betaltjänstleverantörer. De här punkterna kan hjälpa dig att fatta rätt beslut:

Täckning

Beroende på storleken på företaget och expansionsplaner för framtiden kan det vara bra att välja en betaltjänstleverantör som täcker ett stort område. kevin. har till exempel integrerat de flesta bankerna från 27 EU- och EES-länder, vilket innebär att du lätt kan acceptera betalningar från 350 miljoner kunder över hela Europa.

Säkerhet

Välj en betalningsgateway från en tredje part som uppfyller de striktaste säkerhetsstandarderna. Ta reda på vilka säkerhetsfunktioner den leverantör du har valt har och se till att fråga hur de uppfyller kraven.

Kompatibilitet med din e-handel

Vissa lösningar kan integreras med olika e-handelsplattformar eller pluginprogram, såsom WooCommerce, Shopify etc. Ta reda på vilken gateway som är mest kompatibel med din e-handels struktur.

Budget

Kostnaden för olika betalningslösningar kan variera kraftigt. Vissa leverantörer har en fast avgift för varje transaktion medan andra också omfattar konfigurations- och administrationsavgifter. Chargeback kan också medföra en extra avgift.

Betalningsmetoder

Olika leverantörer kan ha stöd för olika betalningsmetoder. De flesta accepterar bankbetalningar och kortbetalningar samt ett antal andra alternativ. Se till att leverantören du har valt har stöd för de betalningsmetoder som är smidigast för dina kunder.

Hur mycket kostar en betalningsgateway?

De flesta betalningsgatewayer tar en procentandel eller en fast avgift per transaktion. Andra erbjuder prenumerationer per månad. Mindre företag med lite försäljning tenderar att välja att betala per transaktion.

Vissa leverantörer tar betalt för konfiguration och administration och kan be företagen betala för extrafunktioner. I de flesta fall ingår försäljningsrapporter, säkerhetsfunktioner och integration i e-handelsplattformar som tillhör tredje part i priset.

Hur integrerar man en betalningsgateway på en webbplats?

Exakt hur integrationen går till beror på tjänsteleverantören och vilken typ av gateway du väljer, men här är ett par allmänna steg som är vanliga.

Till exempel om du vill integrera en värdbaserad gateway: anslut webbplatsen till gatewayen och hämta ett SSL-certifikat. Kontakta din betalningsleverantör för att få användaruppgifter för gatewayen, såsom handlarens ID, MWS-nyckel och hemlig nyckel.

Integreringen av betalningsgatewayen från kevin. är enkel och väldokumenterad. Du kan gå igenom den offentliga dokumentationen som referens.

kevin. betalningsgateway för e-handel – fördelar och funktioner

kevin. erbjuder en smidig och säker betalningsgateway som innebär flera fördelar för e-handelsföretag. Här är några av funktionerna:

Betalningar i ett klick

Företagen kan öka sin konverteringsgrad med funktionen kevin. betalning i ett klick. Koppla bankkonton gör det möjligt för kunderna att betala direkt från sina bankkonton med bara ett klick.

Funktionen kortomdirigering

Den här funktionen omdirigerar kunderna så att de kan slutföra betalningen direkt i sitt bankkonto i stället för att betala med ett kort. Kortomdirigering sänker transaktionskostnaderna för handlare och förbättrar kassatiden för kunderna.

Enkel integrering

kevin. betalningsgateway är enkel att integrera med de populäraste e-handelsplattformarna som WooCommerce, Prestashop och många andra. Om du letar efter en anpassad lösning, så kan kevin. erbjuda det med.

Transparenta priser

kevin. tar ut ett litet belopp för varje transaktion som genomförs och har inga dolda avgifter.

Sammanfattning

En betalningsgateway är viktig för företag som vill erbjuda sina kunder säkra och smidiga betalningar. Olika betalningslösningar kan tillhandahålla olika betalningsmetoder som snabbt samlar in betalningar från kunder på olika platser och ger andra fördelar.

kevin. är en betaltjänstleverantör med ett innovativt förhållningssätt som erbjuder olika funktioner som hjälper företaget att spara transaktionskostnader. Hör av dig och få reda på vad kevin. kan erbjuda ditt företag.

Utnyttja fördelarna med en innovativ betalningslösning

Integrera kevin. betalningsinfrastruktur