Kas ir norēķinu sistēma, un kā tā darbojas?

10 min read
Payment gateway

Norēķinu lapa ir būtiska katra tiešsaistes uzņēmuma sastāvdaļa. Uzņēmumi var ievērojami uzlabot reklāmguvuma rādītājus, piedāvājot klientiem ērtas maksājumu iespējas. Izvēloties uzticamu norēķinu sistēmu, tirgotāji var paplašināt savu uzņēmējdarbību un koncentrēties uz uzņēmuma pamatdarbību, nevis domāt par to, kā saņemt maksājumus.

Šajās plašajās vadlīnijās ir izskaidrots, kas ir norēķinu sistēma, kā tā darbojas un kas jāņem vērā, izvēloties jūsu uzņēmumam piemērotāko risinājumu.

Kas ir norēķinu sistēma?

Norēķinu sistēma ir infrastruktūra, kas ļauj vākt un pārsūtīt maksājumu datus no saskarsmes punkta (PI) maksājumu pakalpojumu sniedzējam. Saskarsmes punkts var būt tīmekļa vietne, mobilā ierīce vai terminālis.

Vienkāršāk sakot, norēķinu sistēma ļauj tirgotājiem pieņemt tiešsaistes norēķinus no saviem patērētājiem.

Kā norēķinu sistēma darbojas?

How-payment-gateway-works

Tiešsaistes darījumos, izmantojot norēķinu sistēmu, ir iesaistītas vairākas ieinteresētās puses. Lūk, galvenās:

  • Uzņēmējdarbība – jebkura veida uzņēmums, kas pārdod preces vai pakalpojumus.
  • Patērētājs – maksātājs, kas veic pirkumu.
  • Izdevējbanka – finanšu iestāde, kurā tiek turēts patērētāja konts.
  • Ieguvēja banka – finanšu iestāde, kurā tiek turēts tirgotāja līgums un konts.
  • Izdevējiestādes apstrādātājs – izdevējbankas tehnoloģiju partneris, kas apstrādā vairākumu tehnisko funkciju, piemēram, PIN validāciju (pinblock), 3D secure (ACS) u. c.
  • Karšu shēmu tīkli – debetkaršu/kredītkaršu apstrādes uzņēmumi, piemēram, Visa, Mastercard u. c.
  • Ieguvēja apstrādātājs – ieguvēja bankas tehnoloģiju partneris, kas parasti ir atbildīgs par norēķinu sistēmu un POS apstrādi.

Lūk, piemērs, kā norēķinu sistēma var darboties:

  1. Patērētājs iniciē maksājumu, veicot pirkumu tirgotāja tīmekļa vietnē.
  2. Tirgotāja tīmekļa vietnē esošā norēķinu sistēma ar ieguvēja apstrādātāja starpniecību ieguvēja bankas vārdā nosūta šifrētu maksājumu kartes informāciju karšu tīklam.
  3. Pamatojoties uz kartes datiem, karšu tīkls ar izdevēja apstrādātāju starpniecību nosūta darījumu izdevējbankai, lai autentificētu lietotājus (3D secure gadījumā), lai pārliecinātos, vai līdzekļi ir pieejami un vai izdevējs apstiprina darījumu atkarībā no riska kārtulām.
  4. Izdevējs apstiprina vai noraida darījumu un nosūta atbildi norēķinu sistēmai, izmantojot izdevēja apstrādātāju, karšu tīklu un ieguvēja apstrādātāju.
  5. Ja darījums tiek apstiprināts, karšu tīkls norēķinās ar ieguvēja banku, pārskaitot līdzekļus no patērētāja bankas konta uz ieguvēja banku. Pēc tam ieguvēja banka pārskaita naudu uz tirgotāja kontu saskaņā ar līguma noteikumiem un saskaņoto kumulatīvo rezervi.

Šo plūsmu var saīsināt, likvidējot izdevēja apstrādātāju, ieguvēja apstrādātāju un karšu tīklus. PSD2 licencētiem maksājumu pakalpojumu sniedzējiem ļāva piedāvāt maksājumus no konta uz kontu (A2A). Šādi maksājumi ļauj veikt tiešus darījumus no patērētāja bankas konta uz tirgotāja kontu, izlaižot ieguvējus, apstrādātājus un karšu tīklus. A2A maksājumi tirgotājiem izmaksā lētāk, jo tiem nav jāmaksā komisijas maksas, kas saistītas ar karšu apstrādi, un tiem nav jāveido kumulatīvās rezerves ieguvējiem.

Norēķinu sistēmu veidi

Pastāv trīs galvenie norēķinu sistēmu veidi:

Novirzīta

Novirzīšanas norēķinu sistēma novirza patērētāju pie maksājumu pakalpojumu sniedzēja, lai veiktu maksājumu. Vairākumā gadījumu tiek atvērts jauns logs, kurā patērētājs var ievadīt savu maksājuma informāciju. Kad maksājums ir pabeigts, patērētājs tiek novirzīts atpakaļ uz tirgotāja lapu.

Šis maksājumu apstrādes veids ir visdrošākais un ērtākais, taču, ņemot vērā Maksājumu karšu nozares datu drošības standarta (PCI DSS) sertifikāciju, norēķinu sistēmas pakalpojumu sniedzējs nevar ļaut tirgotājam pilnībā kontrolēt klienta norēķināšanās pieredzi.

Pašu viesota

Pašu viesota norēķinu sistēma, kas zināma arī kā vietēja norēķinu sistēma, ļauj patērētājam veikt maksājumus, nepametot tirgotāja vietni. Visa norēķināšanās notiek tirgotāja tīmekļa vietnē vai mobilajā lietotnē, nodrošinot tirgotājam pilnīgu kontroli pār maksājumu veikšanas pieredzi.

Šādā gadījumā tirgotājam ir nepieciešama PCI DSS sertifikācija, lai varētu vākt visus maksājumu datus, kas tirgotāja vietnē tiek šifrēti un nosūtīti uz norēķinu sistēmu autorizācijai un turpmākai apstrādei.

Viesota

Viesota norēķinu sistēma vai API viesota norēķinu sistēma ir novirzītu un pašu viesotu maksājumu apvienojums. Šajā gadījumā visi maksājuma dati tiek ievadīti tirgotāja tīmekļa vietnē, izmantojot API. API piedāvā pilnībā pielāgojamu norēķinu pieredzi ar maksimālu drošību.

API viesotas norēķinu sistēmas var integrēt mobilajās ierīcēs, lai veiktu maksājumus lietotnēs. Šāda veida maksājumu risinājums nodrošina gan augsta līmeņa drošību, gan labāko klientu norēķinu pieredzi. Tirgotāju tīmekļa vietnēm ir jābūt sertificētām saskaņā ar PCI DSS.

Kāda ir atšķirība starp norēķinu sistēmu un maksājumu pakalpojumu sniedzēju?

Galvenā atšķirība starp norēķinu sistēmu un maksājumu pakalpojumu sniedzēju ir to loma maksājuma veikšanas procesā. Norēķinu sistēma ir infrastruktūra, kas nodrošina maksājumu datu pārraidi starp tirgotājiem un maksājumu pakalpojumu sniedzējiem. Maksājumu pakalpojumu sniedzējs ir iestāde, kas atbild par naudas līdzekļu pārsūtīšanu starp patērētāja un tirgotāja kontiem.

Kādas ir norēķinu sistēmas priekšrocības?

Norēķinu sistēmas izmantošana uzņēmumam var sniegt daudz priekšrocību. Lūk, galvenās priekšrocības:

Drošība

Norēķinu sistēmas atbilst dažādām drošības prasībām, tostarp PCI DSS sertifikācijai, un izmanto funkcijas, kas nodrošina aizsardzību pret krāpniecību. Piemēram, kevin. piedāvā maksājumu risinājumu, kas atbilst PSD2 un VDAR prasībām un izmanto augsta standarta drošības funkcijas, kuras palīdz aizsargāt pret maksājumu krāpniecību.

Ātrums

Maksājumu pārskaitīšana no patērētāja bankas konta uz tirgotāja bankas kontu manuāli ir neērti un lēni. Norēķinu sistēmas nodrošina ātrus pārskaitījumus, ko var viegli lietot gan tirgotāji, gan viņu klienti.

Klientu pieredze

17 % pircēju, kas iepērkas tiešsaistē, pamet savu iepirkumu grozu, ja norēķinu process viņiem šķiet pārāk ilgs vai sarežģīts. Labi izvēlēta norēķinu sistēma var par 50 % samazināt pamestu grozu skaitu, nodrošināt vienkāršu un ērtu norēķināšanās pieredzi un palielināt patērētāju reklāmguvuma rādītājus.

Izmaksas

Daži maksājumu iniciēšanas pakalpojumu (PIS) sniedzēji, piemēram, kevin., piedāvā maksājumus no konta uz kontu, kas no maksājuma veikšanas procesa likvidē karšu apstrādātājus un karšu tīklus. Tas samazina maksājumu izmaksas, jo tirgotājiem nav jāmaksā kartes apstrādes maksa.

Viegla mērogošana

Atkarībā no maksājumu risinājuma tas var palīdzēt jums paplašināt uzņēmējdarbību, tai skaitā starptautiskā mērogā. Piemēram, kevin. ļauj tirgotājiem saņemt maksājumus no 27 Eiropas valstīm bez papildu izmaksām, kas ievērojami palielina uzņēmumu klientu bāzi pat tad, ja tas ir vietējs uzņēmums.

Vai norēķinu sistēmas ir drošas?

Norēķinu sistēmām ir dažādi drošības standarti, kurus tās ievēro. Lūk, biežāk sastopamie:

Šifrēšana

Visi dati, kas tiek pārraidīti ar norēķinu sistēmu starpniecību, parasti ir šifrēti. Tas nozīmē – pat tad, ja kāds nopludinātu sensitīvu informāciju, piemēram, kartes vai bankas datus, tā nevienam nebūtu noderīga. Šifrēšanas kodiem var piekļūt un datus lasīt var tikai pilnvarotas personas.

PCI atbilstības sertifikācija

PCI DSS ir iekļauts drošības kontrolsaraksts, kas palīdz novērst vai mazināt krāpniecību. Dažiem maksājumu pakalpojumu sniedzējiem ir PCI atbilstības sertifikāts. Maziem un vidējiem uzņēmumiem, kas sadarbojas ar PCI DSS prasībām atbilstošu maksājumu pakalpojumu sniedzēju, nav nepieciešams vietējs audits, kuru veic kvalificēts drošības novērtētājs (QSA).

Droša klientu autentifikācija (SCA) un PSD2

PSD2 regulē elektroniskos maksājumus Eiropā, un droša klientu autentifikācija (SCA) ir drošības prasība visiem uzņēmumiem, kas kontinentā veic tiešsaistes maksājumus. Tas nozīmē, ka visiem maksājumu pakalpojumu sniedzējiem ES un EEZ ir jāatbilst PSD2 un SCA prasībām.

Norēķinu sistēmu piemēri

Dažas no populārākajām norēķinu sistēmām ir PayPal, Stripe un Worldpay.

Tomēr tirgum pievienojas un inovatīvus risinājumus piedāvā arvien vairāk jaunu daudzsološu maksājumu pakalpojumu sniedzēju. Piemēram, kevin. ir strauji augoša maksājumu infrastruktūra, kas piedāvā norēķinu sistēmu ar tādām pašām lieliskām funkcijām kā ievērojamākie nozares dalībnieki, turklāt par godīgu cenu.

Kā izvēlēties tiešsaistes norēķinu sistēmu?

Lai gan tirgū ir daudz dažādu maksājumu pakalpojumu sniedzēju, izvēlēties pareizo norēķinu sistēmu nav viegls uzdevums. Pareizo izvēli var palīdzēt pieņemt tālāk sniegtie faktori:

Nodrošinājums

Atkarībā no uzņēmuma lieluma un nākotnes paplašināšanās plāniem izvēlieties maksājumu pakalpojumu sniedzēju ar plašu nodrošinājumu. Piemēram, kevin. ir integrējusi lielāko daļu banku no 27 ES un EEZ valstīm, un tas nozīmē, ka varat viegli pieņemt maksājumus no 350 miljoniem patērētāju visā Eiropā.

Drošība

Izvēlieties trešās personas norēķinu sistēmas pakalpojumu sniedzēju, kas atbilst visaugstākajiem drošības standartiem. Uzziniet vairāk par izvēlētā pakalpojumu sniedzēja drošības funkcijām un pārliecinieties par tā atbilstību.

Saderība ar jūsu e-komercijas vietni

Dažus risinājumus var integrēt ar dažādām e-komercijas platformām vai spraudņiem, piemēram, WooCommerce, Shopify u. c. Noskaidrojiet, kura norēķinu sistēma ir vislabāk saderīga ar jūsu e-komercijas vietnes struktūru.

Budžets

Norēķinu sistēmas risinājumu izmaksas var ievērojami atšķirties. Daži pakalpojumu sniedzēji iekasē noteiktu maksu par katru darījumu, bet citi iekļauj arī iestatīšanas un administrēšanas maksu. Arī par atmaksas pieprasīšanu var tikt piemērota papildu maksa.

Maksājumu metodes

Dažādi pakalpojumu sniedzēji var atbalstīt dažādas maksājumu metodes. Vairākums no tiem pieņem bankas maksājumus un karšu maksājumus, kā arī vairākas citas iespējas. Pārliecinieties, vai jūsu izvēlētais pakalpojumu sniedzējs atbalsta patērētājiem ērtākās maksājumu metodes.

Cik norēķinu sistēma maksā?

Precīzais integrācija veids var būt atkarīgs no pakalpojuma sniedzēja un izvēlētās norēķinu sistēmas veida, taču piedāvājam vispārīgās darbības, kas jūs varētu sagaidīt.

Piemēram, lai integrētu viesotu norēķinu sistēmu, savienojiet savu vietni ar norēķinu sistēmu un iegūstiet SSL sertifikātu. Sazinieties ar maksājumu pakalpojumu sniedzēju, lai iegūtu norēķinu sistēmas akreditācijas datus, piemēram, tirgotāja ID, MWS atslēgu un slepeno atslēgu.

kevin. norēķinu sistēmas integrācija ir vienkārša un labi dokumentēta. Atsauces nolūkos varat iepazīties ar publisko dokumentāciju.

Kā integrēt norēķinu sistēmu tīmekļa vietnē?

The exact integration may depend on the service provider and the type of gateway you choose, but here are the general steps you may expect.

For example, to integrate a hosted gateway, connect your website to the gateway and obtain an SSL certificate. Contact your payment provider to get the gateway’s credentials, such as the merchant’s ID, MWS key, and secret key.

kevin. payment gateway integration is straightforward and well-documented. You can get familiar with the public documentation for reference.

kevin. e-komercijas norēķinu sistēmas priekšrocības un funkcijas

kevin. piedāvā ērtu un drošu norēķinu sistēmu, kas e-komercijas uzņēmumiem sniedz vairākas priekšrocības. Lūk, dažas no funkcijām:

Viena klikšķa maksājumi

Uzņēmumi var palielināt reklāmguvuma rādītājus, izmantojot kevin. viena klikšķa maksājumu funkciju. Bankas konta piesaistīšana ļauj patērētājiem veikt maksājumus tieši no sava bankas konta ar vienu klikšķi.

Karšu pāradresēšanas funkcija

Šī funkcija automātiski pāradresē patērētājus pabeigt maksājumu savā bankas kontā, nevis maksāt ar karti. Karšu pāradresācija samazina darījumu izmaksas tirgotājiem un uzlabo norēķinu laiku patērētājiem.

Viegla integrācija

kevin. norēķinu sistēmu var viegli integrēt ar populārākajām e-komercijas platformām, piemēram, WooCommerce, Prestashop un daudzām citām. Ja meklējat pielāgotu risinājumu, kevin. var piedāvāt arī to.

Pārredzama cenu noteikšana

kevin. par katru veiksmīgu darījumu iekasē nelielu summu bez slēptām maksām.

Secinājums

Norēķinu sistēma ir ļoti svarīga uzņēmumiem, kas vēlas saviem klientiem piedāvāt drošus un ērtus maksājumus. Daudzveidīgie norēķinu sistēmu risinājumi var nodrošināt atšķirīgas maksājumu metodes, kas ļauj ātri saņemt maksājumus no patērētājiem dažādās vietās un sniedz citas priekšrocības.

kevin. ir maksājumu pakalpojumu sniedzējs ar inovatīvu pieeju. Tas piedāvā dažādas funkcijas, kas palīdz uzņēmumiem ietaupīt darījumu izmaksas. Sazinieties un uzziniet, ko kevin. var piedāvāt jūsu uzņēmumam.

Izbaudiet inovatīva maksājumu risinājuma priekšrocības

Integrējiet kevin. maksājumu infrastruktūru