Čo je platobná iniciačná služba (PIS)?

6 minút čítania
PIS

Otvorené bankovníctvo a druhá smernica o platobných službách (PSD2) položili základy pre nové spôsoby platby. Jednou z nich je platobná iniciačná služba (PIS), ktorá prináša rôzne výhody pre podniky a spotrebiteľov, ktorí sa zaoberajú digitálnymi platbami.

Internetoví obchodníci vo veľkej miere využívajú PIS, pretože vytvára pohodlný platobný tok pre spotrebiteľov a zároveň minimalizuje poplatky za prijímanie platieb pre podniky. Služba poskytuje licencovaným poskytovateľom služieb, ktorí sú treťou stranou, okamžitý krátkodobý prístup k účtu príjemcu na iniciovanie platieb v mene kupujúceho.

V tejto príručke nájdete všetky hlavné informácie o PIS. Aby ste lepšie pochopili, ako PIS funguje, vysvetlíme vám, aké výhody prináša obchodníkom a spotrebiteľom, uvedieme príklady poskytovateľov platobných iniciačných služieb (PISP) a vysvetlíme rozdiel medzi nimi a poskytovateľmi služieb informovania o účte (AISP).

Ako funguje platobná iniciačná služba?

Z pohľadu kupujúceho platobná iniciačná služba vytvára jednoduchý a pohodlný platobný tok. Ako to funguje?

Po pridaní tovaru alebo služieb do nákupného košíka spotrebiteľ prejde k pokladnici. Ak má obchodník integrovanú PIS, napríklad online platobnú bránu od spoločnosti kevin., kupujúci bude vyzvaný, aby si vybral svoju banku. Napríklad platobná infraštruktúra kevin. pokrýva banky vo všetkých krajinách EÚ, čo znamená, že obchodníci môžu prijímať platby z rôznych bánk kdekoľvek v Európe.

V závislosti od banky sa môže postup pri platení mierne líšiť, ale vo väčšine prípadov bude spotrebiteľ presmerovaný na prihlasovaciu stránku svojej banky, kde potvrdí platbu. V iných prípadoch môže byť kupujúci schopný zadať svoje prihlasovacie údaje priamo do platobného okna, bez presmerovania na stránku banky.

Po potvrdení platby je spotrebiteľ presmerovaný späť na stránku obchodníka. Vo väčšine prípadov príde e-mail s potvrdením platby okamžite do schránky kupujúceho.

Obchodníci môžu jednoducho integrovať webovú platobnú infraštruktúru kevin. alebo si vybrať mobilné platobné riešenie. Proces zavedenia je rýchly a jednoduchý, prostredníctvom panela na svojpomocné zavedenie od spoločnosti kevin. Po integrácii s platobnou infraštruktúrou kevin. môžu obchodníci ponúknuť svojim kupujúcim možnosť platiť za tovar a služby prostredníctvom svojej banky len niekoľkými kliknutiami.

Poskytovatelia platobných iniciačných služieb: Príklady

Poskytovatelia platobných iniciačných služieb (PISP) sú autorizovaní poskytovatelia služieb, ktorí sú treťou stranou, ktorí pôsobia ako sprostredkovatelia medzi bankami a obchodníkmi. Umožňujú priame prevody z bankového účtu spotrebiteľa na účet obchodníka pomocou aplikačných programovacích rozhraní (API). Rozhrania API vytvárajú a poskytujú banky a iniciovanie platby je možné len so súhlasom spotrebiteľa.

PISP sa začali objavovať od zavedenia smernice PSD2, ktorá poskytla základ pre otvorené bankovníctvo v Európe. Otvorené bankovníctvo vytvorilo nové príležitosti pre autorizovaných poskytovateľov finančných služieb, aby vstúpili na trh a ponúkli inovatívne platobné riešenia. Mnohé spoločnosti túto príležitosť využili.

Základným prvkom, ktorý umožňuje PIS, sú bankové API. Umožňujú PISP iniciovať prevody v reálnom čase. PISP vytvárajú spojenia (v rámci „jedného okna“) pre obchodníkov na spojenie so všetkými bankami, ktoré sú integrované do PISP prostredníctvom API.

Platobná infraštruktúra kevin. je príkladom toho, ako môžu PISP zlepšiť platby a priniesť výhody obchodníkom. Napríklad klienti spoločnosti kevin. umožňujú svojim spotrebiteľom platiť za tovar a služby obchodníkov priamo z bankového účtu, bez potreby zadávať akékoľvek údaje o karte. Obchodníci, ktorí využívajú služby spoločnosti kevin., sa vyhnú drahým poplatkom za spracovanie kariet a môžu svojim zákazníkom poskytnúť bezproblémový postup pri platení.

Aký je rozdiel medzi poskytovateľmi PISP a AISP?

Aby sme vysvetlili rozdiel medzi PISP a poskytovateľmi služieb informovania o účte (AISP), pozrime sa najprv na definíciu AISP.

AISP sú spoločnosti, ktoré majú prístup k informáciám o účtoch spotrebiteľov poskytnutých ich bankami. Tieto informácie sa poskytujú AISP len s výslovným súhlasom spotrebiteľa. AISP môžu vidieť údaje, ako sú bankové účty, transakcie a zostatky na účtoch. Tieto informácie sú užitočné pre spoločnosti, ktoré potrebujú získať ucelený prehľad o finančnej situácii spotrebiteľov bez ohľadu na to, koľko bankových účtov majú.

Hlavný rozdiel medzi PISP a AISP spočíva v tom, že PISP majú prístup k účtom spotrebiteľov s oprávnením „na čítanie a zápis“, čo znamená, že môžu iniciovať autorizované transakcie v mene spotrebiteľov. AISP majú prístup len na čítanie, čo znamená, že tieto spoločnosti môžu informácie len vidieť, ale nemôžu iniciovať žiadne akcie.

Aké sú výhody platobnej iniciačnej služby?

PIS prináša obchodníkom aj ich spotrebiteľom rôzne výhody. Pozrime sa, aké výhody ponúka PIS pre každého z nich:

Kupujúci

  • Lepší priebeh platenia – spotrebitelia už nemusia vykonávať manuálne prevody peňazí alebo zadávať údaje o svojich kartách pri platení. Môžu si jednoducho vybrať bankový účet, z ktorého chcú zaplatiť, a potvrdiť platbu.
  • Lepšie zabezpečenie – PISP majú spoľahlivé bezpečnostné opatrenia, ako sú tokeny, ktoré znižujú mieru podvodov pri platbách. Spotrebitelia tiež nemusia poskytovať údaje o svojich platobných kartách, čím sa eliminuje riziko, že niekto iný použije údaje o ich kartách na platby.

Predávajúci

  • Konkurenčné ceny – PIS odstraňuje všetky bankové poplatky spojené so spracovaním platieb a robí platby transparentnejšími. Obchodníci tiež nemusia platiť poplatky za spracovanie kariet, pretože spotrebitelia platia prostredníctvom svojich bankových účtov. Okrem toho, rastúci počet PISP na trhu vytvára konkurenčné prostredie. Niektorí poskytovatelia ponúkajú obchodníkom výhodnejšiu cenu, takže si vyberú ich služby.
  • Lepšie zabezpečenie – PISP poskytujú spoľahlivé zabezpečenie šifrovaním platobných údajov a používaním tokenov, čo v porovnaní s platbami kartou minimalizuje riziko podvodu pri platbe. Poskytovatelia služieb tiež spĺňajú požiadavky na zabezpečenie podľa smernice PSD2, ako je napríklad viacstupňová autentifikácia.
  • Široké pokrytie – v závislosti od pokrytia môžu PISP umožniť obchodníkom prijímať platby z rôznych bánk v rôznych krajinách. Platobná infraštruktúra kevin. napríklad pokrýva banky vo všetkých krajinách EÚ, takže obchodníci môžu prijímať platby od klientov z rôznych miest, bez dodatočných nákladov.
  • Rýchlejšie spustenie – integráciou s PISP môžu spoločnosti rýchlo vstúpiť na viaceré európske trhy, pretože nemusia nadväzovať vzťahy s každou bankou a prijímajúcou bankou osobitne.

Zabezpečenie platobných iniciačných služieb

Zabezpečenie je jednou zo základných vlastností platobných iniciačných služieb. Na lepšie pochopenie sa pozrime na dva hlavné faktory, ktoré zaručujú zabezpečenie PIS:

Druhá smernica o platobných službách (PSD2)

Smernica PSD2 položila základy súčasného prostredia PIS. Smernica umožnila sprístupniť údaje, ktoré si banky v minulosti nechávali len pre seba. Tieto údaje boli sprístupnené autorizovaným poskytovateľom služieb, ktorí sú treťou stranou, čo, prirodzene, vyvolalo u mnohých obavy o zabezpečenie. PSD2 však nezvyšuje zraniteľnosť údajov. Naopak, PSD2 znamená nové bezpečnostné opatrenia, pretože zvýšenie ochrany spotrebiteľa a zníženie miery podvodov sú dva hlavné ciele PSD2.

Silná autentifikácia zákazníka (SCA)

PSD2 requirements for SCA

S cieľom zabezpečiť lepšiu ochranu spotrebiteľov a nižšiu mieru podvodov sa v smernici PSD2 presadilo zavedenie silnej autentifikácie zákazníka (SCA). Tento ochranný prvok sa vzťahuje na všetky online platby. Od spotrebiteľov vyžaduje, aby potvrdili svoju totožnosť uvedením dvoch z troch nezávislých faktorov: niečo, čo vlastnia, niečo, čo poznajú, a niečo, čím sú. SCA prináša do online platieb lepšie zabezpečenie bez toho, aby sa znížil používateľský komfort.

Prijímanie platieb pomocou platobnej infraštruktúry kevin.

Využívanie poskytovateľa platobných služieb na prijímanie digitálnych platieb je pre obchodníkov najlepším spôsobom, ako ušetriť čas a peniaze a zároveň poskytnúť svojim zákazníkom bezproblémový zážitok pri platení. kevin. ponúka lacnú a zabezpečenú platobnú infraštruktúru, ktorá pokrýva všetky krajiny EÚ. Vďaka tomu môžu klienti spoločnosti kevin. rýchlo rozširovať svoju ponuku po celej Európe.

Zabezpečenie je pre platobnú infraštruktúru kevin. jednou z najvyšších priorít. Zaviedli sme spoľahlivé bezpečnostné opatrenia na ochranu pred podvodmi pri platbách, aby sme zabezpečili súlad s najprísnejšími normami zabezpečenia. Naše inovatívne služby zahŕňajú iniciovanie platieb a ďalšie služby. Kontaktujte nás a my vám ponúkneme najlepšie platobné riešenie pre vašu firmu.

Využívajte výhody inovatívneho platobného riešenia

Integrujte platobnú infraštruktúru kevin.