O mundo financeiro está a mudar rapidamente. Os novos intervenientes desafiam os bancos tradicionais, a tecnologia financeira está em rápido desenvolvimento e aparecem novas soluções de pagamento no mercado. Uma grande porção destas mudanças tem sido trazida para o setor pelo Open Banking.
O Open Banking tem estado a mudar o setor por abrir os dados e oferecer serviços que só eram fornecidos por bancos individuais. O objetivo da partilha de dados e serviços é trazer inovações para o cenário financeiro, colocar o foco nas necessidades do consumidor e garantir o máximo de segurança enquanto se alcança esses objetivos.
Aprofundado a definição de open banking, descreve a prática de os bancos partilharem dados com terceiros prestadores de serviços licenciados. Os dados são partilhados através de interfaces de programação de aplicações (API) seguras. As informações partilhadas incluem informações da conta, transações e outros dados financeiros. O Open Banking também abrange os serviços de iniciação de pagamentos Open Banking, que permitem que terceiros prestadores de serviços ofereçam um fluxo de pagamentos melhorado e conveniente.
A nova era para o setor financeiro teve início como a introdução do Open Banking. Desafiou os sistemas antigos e trouxe diversos benefícios para as várias partes envolvidas: empresas, consumidores e instituições financeiras.
Quem é realmente beneficiado pelo Open Banking?
O Open Banking concentra-se nas necessidades do consumidor, mas os utilizadores finais não são os únicos a beneficiarem da partilha de dados. Negócios, bancos, instituições financeiras e consumidores - todos beneficiam do Open Banking.
Num sentido amplo, o Open Banking cria novas oportunidades para todas as partes envolvidas e os benefícios para uma parte também podem criar vantagens para outras partes envolvidas. Por exemplo, o Open Banking capacita os bancos a oferecerem soluções mais personalizadas, o que beneficia os consumidores. Mas isto também ajuda os bancos a saberem mais sobre os seus clientes e a alargarem as suas ofertas de produtos.
Assim, o Open Banking cria oportunidades para todas as partes envolvidas e beneficia todos os associados.
Benefícios do Open Banking para empresas
As empresas podem beneficiar muito do Open Banking ao utilizarem vários prestadores de serviços de pagamento. Seguem-se os principais benefícios para as empresas:
1. Taxas mais baixas
O Open Banking permite que as empresas paguem menos pelas transações. Por exemplo, os pagamentos de conta para conta (A2A) conseguem reduzir os custos das transações por eliminar os sistemas de cartões. Os fornecedores de cartões cobram várias taxas por aceitar os pagamentos com cartões, o que inflaciona os custos das transações.
As empresas também conseguem poupar por escolher uma gateway de pagamentos com o serviço mais eficiente em termos de custos. O Open Banking ajudou a que mais prestadores de serviços de pagamento se juntassem ao mercado e oferecessem serviços a preços competitivos.
2. Taxas de conversão mais altas
A melhoria da experiência do cliente também pode impulsionar as taxas de conversão. Escolher uma gateway de pagamentos com um fluxo de checkout conveniente e vários métodos de pagamento pode beneficiar as empresas aumentando as suas conversões.
Por exemplo, um retalhista de artigos desportivos, a Decathlon, integrou a gateway de pagamentos da kevin. e, desta forma, reduziu a taxa de carrinhos abandonados em 50%.
3. Taxas de aceitação mais altas
As empresas de e-commerce e outras agora já podem aceitar pagamentos de consumidores em qualquer parte da Europa. Isto pode aumentar significativamente as taxas de aceitação de pagamentos das empresas. Por exemplo, o serviço de iniciação de pagamentos Open Banking da kevin. pode servir mais de 350 milhões de consumidores na Europa. Este benefício ajuda as empresas a dimensiona os seus negócios e a entrar em novos mercados sem complicações.
4. Liquidação instantânea
O Open Banking cria mais oportunidades para que terceiros prestadores de serviços expandam os seus métodos de pagamento. Os pagamentos A2A usam vias de pagamento instantâneas, o que significa que os fundos são movimentados mais rapidamente. Mesmo nos pagamentos transfronteiriços, as transferências podem ser validadas instantaneamente, permitindo que as empresas satisfaçam os pedidos mais rapidamente.
5. Personalização
As empresas podem obter mais dados sobre os seus clientes, as suas finanças e hábitos. Ter estas informações permite que as empresas ofereçam serviços mais personalizados aos seus clientes. Por exemplo, as empresas podem descobrir os hábitos dos seus clientes em termos de gastos e proporcionar-lhes serviços que os ajudem a poupar dinheiro.
Benefícios do Open Banking para consumidores
Um dos principais objetivos do Open Banking é melhorar os serviços financeiros para os consumidores. Seguem-se os principais benefícios que o Open Banking lhes proporcionou:
1. Experiência do cliente
Uma experiência do cliente melhorada é o resultado de dois aspetos que o Open Banking criou: um ambiente competitivo e serviços digitais.
Em primeiro lugar, o Open Banking desafia as formas tradicionais da banca e abriu a porta à entrada de mais intervenientes no mercado. Criar um ambiente competitivo beneficia os consumidores porque, de modo a terem destaque, as empresas precisam de garantir que o seu serviço de apoio ao cliente satisfaz os padrões mais elevados.
Em segundo lugar, o Open Banking tornou a gestão financeira mais simples. Graças aos regulamentos do Open Banking, os bancos tradicionais melhoraram os seus serviços online, o que resultou na melhoria da experiência do cliente. O Open Banking está a passar os serviços financeiros do plano presencial para o plano virtual, o que resulta numa gestão financeira mais rápida e mais fácil para os consumidores.
2. Segurança
A segurança está no âmago do Open Banking. Agora, todos os prestadores de serviços de pagamento têm de satisfazer as normas de segurança mais elevadas para operarem no mercado. O Open Banking também trouxe mais transparência ao setor bancário, visto que mais intervenientes partilham dados e as características de segurança estão normalizadas de forma mais ampla.
A autenticação da identidade do consumidor também foi melhorada. Por exemplo, o Open Banking e a PSD2 na Europa implementaram a Autenticação Forte do Cliente (SCA), que acrescenta uma camada de segurança adicional a todos os pagamentos eletrónicos e reduz o risco de fraude nos pagamentos.
3. Custos de serviços reduzidos
Com mais concorrência, os bancos e outros prestadores de serviços financeiros têm maior probabilidade de reduzirem os custos dos seus serviços, de forma a tornar-se mais apelativos para os consumidores. Se os consumidores não concordarem com os preços do prestador de serviços, podem facilmente voltar-se para outro e procurar o melhor preço
Um sistema normalizado também permite transações mais baratas e mais rápidas na Europa.
4. Informações centralizadas
O Open Banking permite a partilha de informações que antes só os bancos detinham. Estes dados podem agora ser transferidos para prestadores de serviços licenciados, com o consentimento do cliente, tornando as operações bancárias mais rápidas e mais convenientes.
Graças à centralização das informações, os consumidores agora podem obter mais serviços num só local. Os serviços financeiros podem satisfazer mais necessidades dos clientes por providenciarem aconselhamento, informações sobre empréstimos e por gerirem as transferências bancárias com maior visibilidade.
5. Soluções inovadoras
A partilha de informações incentivou as empresas a criar mais soluções inovadoras. As empresas fintech estão a criar soluções tecnológicas que os bancos tradicionais nunca tinham oferecido.
Por exemplo, a kevin. criou a primeira solução de pagamento de conta para conta para terminais no ponto de venda. Esta tecnologia permite que os clientes paguem por bens e serviços de forma conveniente em lojas físicas, sem um cartão bancário. Os consumidores podem simplesmente pagar através das suas contas bancárias..
Benefícios do Open Banking para bancos e instituições financeiras
As empresas e os consumidores não são os únicos a beneficiar do Open Banking Os bancos tradicionais e as instituições financeiras também obtiveram vantagens:
1. Colaboração entre bancos e fintech
Para se manterem relevantes num mundo financeiro em rápida mudança, os bancos e as instituições financeiras podem estabelecer parcerias com empresas fintech. Isto permite que os bancos fiquem à frente da concorrência e que utilizem as infraestruturas inovadoras criadas por empresas fintech.
Com a ajuda de API, o Open Banking também permite a partilha de dados entre bancos e empresas fintech. Isto ajuda os bancos a expandir os seus conhecimentos no campo tecnológico e a manter-se atualizados com as soluções inovadoras que surge no mercado.
2. Novas tecnologias financeiras
O Open Banking permitiu que empresas licenciadas se juntassem ao cenário, que, durante muito tempo, estava limitado aos bancos tradicionais. Estas empresas trazem novas ideias e conseguem criar soluções financeiras inovadoras,
As empresas fintech estão rapidamente a juntar-se ao mercado e a oferecer várias tecnologias financeiras inovadoras, que beneficiam tanto os consumidores como os bancos que estão dispostos a colaborar.
3. Melhor envolvimento do cliente
Com tanta concorrência a surgir no mercado, bancos e instituições financeiras são forçados a agir e a melhorar as suas ofertas. Os bancos estão a criar aplicações móveis novas, oferecendo oportunidades de investimento fáceis e a mudar os seus serviços para o mundo online.
Estas empresas que têm sucesso na transformação digital beneficiam de melhor envolvimento e satisfação do cliente.
Quais são as desvantagens do Open Banking?
Com tantos benefícios, é justo que o Open Banking também apresente algumas desvantagens:
- Os bancos estão a ficar para trás. Nem todos os bancos conseguem manter-se ao mesmo ritmo das empresas fintech e de todas as mudanças no setor. Isto significa que os seus clientes não chegam a usufruir de todas as vantagens do Open Banking. Desta forma, os consumidores voltam-se para outros prestadores de serviços, capazes de oferecer serviços melhores.
- A confiança do consumidor ainda é baixa. O Open Banking ainda é relativamente recente e alguns consumidores e empresas são lentos a adaptar-se às mudanças. No entanto as empresas fintech e outras partes interessadas estão a trabalhar arduamente para educar os utilizadores e ajudá-los a compreender os benefícios do Open Banking.
- As interações pessoais estão a diminuir. Com a maioria dos serviços online, os consumidores ficam com menos interações pessoais com os seus bancos ou prestadores de serviços financeiros. Os bancos que tinham uma fidelidade dos clientes elevada devido aos seus serviços interpessoais, estão agora a perder os seus clientes.
Conclusão
O Open Banking desafia as formas tradicionais da banca. O seu objetivo é trazer inovações para o setor financeiro e criar um sistema centrado no cliente, enquanto mantém as normas de segurança mais elevadas.
Embora o Open Banking ainda seja relativamente recente, já beneficiou empresas, consumidores e instituições financeiras. As empresas agora podem usar serviços de pagamento mais eficientes em termos de custos, que podem ajudar a melhorar as taxas de conversão e a mover o seu dinheiro mais rapidamente. Os consumidores beneficiam de fluxos de pagamento melhorados, de melhor segurança e podem usufruir de soluções financeiras inovadoras. O Open Banking oferece aos clientes mais controlo sobre as suas finanças e dá-lhes mais escolhas. Entretanto, os bancos e instituições financeiras conseguem colaborar com empresas fintech e oferecem tecnologias financeiras melhoradas.
O Open Banking também tem algumas desvantagens. Alguns bancos tradicionais têm dificuldade em manter-se a par das tecnologias mais recentes. A confiança dos utilizadores no novo sistema ainda é relativamente baixa e as interações pessoais entre prestadores de serviços financeiros e consumidores estão a diminuir.
No entanto, os benefícios do novo sistema financeiro superam as desvantagens e o Open Banking tem um excelente potencial de melhorar o mundo financeiro. Se quiser desfrutar dos benefícios do Open Banking, seja parceiro da kevin. e tire o máximo partido das soluções tecnológicas inovadoras.
Adelina KiskyteEx-gerente de conteúdos sénior
