Il mondo della finanza sta cambiando rapidamente. Nuovi operatori sfidano le banche tradizionali, la tecnologia finanziaria si sviluppa rapidamente e sul mercato appaiono nuove soluzioni di pagamento. Gran parte di questi cambiamenti sono stati apportati al settore dall'open banking.
L'open banking ha cambiato il settore rendendo accessibili i dati e offrendo servizi che prima erano forniti solo dalle singole banche. L'obiettivo della condivisione dei dati e dei servizi è quello di apportare innovazioni al panorama finanziario, di concentrarsi sulle esigenze dei consumatori e di garantire la massima sicurezza nel raggiungimento di tali obiettivi.
Approfondendo la definizione di open banking, questo termine descrive la pratica delle banche di condividere i dati con fornitori terzi autorizzati di servizi. I dati sono condivisi tramite interfacce di programmazione delle applicazioni (API) sicure. Le informazioni condivise comprendono informazioni sul conto, transazioni e altri dati finanziari. L'open banking comprende anche i servizi di avvio della procedura di pagamento, che consentono a fornitori terzi di offrire un flusso di pagamenti migliore e conveniente.
La nuova era del settore finanziario è iniziata con l'introduzione dell'open banking. Ha messo in discussione i vecchi sistemi e ha portato una serie di vantaggi per le varie parti coinvolte: aziende, consumatori e istituzioni finanziarie.
Chi sono i veri beneficiari dell’open banking?
L'open banking è incentrato sulle esigenze dei consumatori, ma i vantaggi del sistema di condivisione dei dati non riguardano solo gli utenti finali. Aziende, banche, istituti finanziari e consumatori usufruiscono dei benefici dell’open banking.
In senso lato, l'open banking crea nuove opportunità per tutte le parti coinvolte. Inoltre, i benefici ottenuti da una delle parti possono a loro volta favorire le altre parti coinvolte. Ad esempio, l'open banking consente alle banche di offrire soluzioni maggiormente personalizzate, a vantaggio dei consumatori. Come conseguenza le banche possono conoscere meglio i propri clienti, ampliando poi la propria offerta di prodotti.
Pertanto, l'open banking crea opportunità per tutte le parti coinvolte e porta benefici a tutti coloro che ne fanno parte.
Vantaggi dell'open banking per le aziende
Le aziende possono trarre grandi vantaggi dall'open banking utilizzando diversi fornitori di servizi di pagamento. Ecco i principali vantaggi per le aziende:
1. Commissioni più basse
L'open banking consente alle aziende di pagare meno per le transazioni. Ad esempio, i pagamenti da conto a conto (A2A) possono ridurre i costi delle transazioni eliminando i circuiti delle carte di credito. I fornitori di carte di credito addebitano varie commissioni per l'accettazione dei pagamenti con carta, gonfiando così i costi delle transazioni.
Le società possono inoltre risparmiare scegliendo un gateway di pagamento con il servizio più conveniente. L'open banking ha aiutato un maggior numero di fornitori di servizi di pagamento a entrare nel mercato e a offrire servizi a prezzi competitivi.
2. Tassi di conversione più elevati
Il miglioramento dell'esperienza cliente può inoltre comportare l’aumento dei tassi di conversione. La scelta di un gateway di pagamento con un comodo flusso di checkout e molteplici metodi di pagamento può essere vantaggiosa per le aziende, aumentando le conversioni.
Ad esempio, un rivenditore di articoli sportivi, Decathlon, ha integrato il gateway di pagamento kevin. e in questo modo ha ridotto i tassi di abbandono del carrello del 50%.
3. Tassi di accettazione più elevati
Le attività di e-commerce e altre società possono ora accettare pagamenti da parte di consumatori in tutta Europa. Questo può far aumentare in modo significativo i tassi di accettazione dei pagamenti delle società. Ad esempio, i clienti del servizio di avvio della procedura di pagamento di kevin. possono servire oltre 350 milioni di consumatori in tutta Europa. Questo vantaggio aiuta le società a espanderele loro attività e a entrare in nuovi mercati senza problemi.
4. Transazioni immediate
L'open banking offre maggiori opportunità ai fornitori terzi di servizi per aumentare i metodi di pagamento. I comodi pagamenti A2A utilizzano i circuiti di pagamento istantanei, il che significa che i fondi viaggiano più velocemente. Anche con i pagamenti internazionali, i bonifici possono essere convalidati istantaneamente, consentendo alle aziende di evadere rapidamente gli ordini.
5. Personalizzazione
Le aziende possono ottenere un maggior numero di dati sui loro clienti, sulle loro finanze e sulle loro abitudini. Queste informazioni consentono alle società di offrire servizi più personalizzati ai propri clienti. Ad esempio, le società possono scoprire le abitudini d’acquisto dei loro consumatori e fornire loro servizi per aiutarli a risparmiare.
Vantaggi dell'open banking per i consumatori
Uno dei principali obiettivi dell'open banking è quello di migliorare i servizi finanziari per i consumatori. Questi sono i principali vantaggi che l'open banking ha comportato per gli stessi:
1. Esperienza del cliente
Una migliore esperienza del cliente è il risultato di due aspetti creati dall'open banking: un ambiente competitivo e servizi digitali.
Innanzitutto, l'open banking sfida i metodi di attività bancaria tradizionali e ha aperto le porte all'ingresso di altri operatori nel mercato. La creazione di un ambiente competitivo va a vantaggio dei consumatori perché, per distinguersi, le società devono garantire che il loro servizio clienti soddisfi gli standard più elevati.
In secondo luogo, l'open banking ha reso più semplice la gestione delle finanze. Grazie ai regolamenti sull'open banking, le banche tradizionali hanno migliorato i loro servizi online, con conseguente miglioramento dell'esperienza dei clienti. L'open banking sta spostando i servizi finanziari di persona verso l’online, il che si traduce in una gestione delle finanze più rapida e semplice per i consumatori.
2. Sicurezza
La sicurezza è al centro dell'open banking. Ora tutti i fornitori terzi di servizi di pagamento devono soddisfare i più elevati standard di sicurezza per operare sul mercato. L'open banking ha inoltre portato maggiore trasparenza nel settore bancario, poiché un maggior numero di operatori condivide i dati e le funzionalità di sicurezza sono maggiormente standardizzate.
Anche l'autenticazione dell'identità dei consumatori è stata migliorata. Ad esempio, l'open banking e la PSD2 in Europa hanno implementato l’Autenticazione forte del cliente (SCA), che aggiunge un ulteriore livello di sicurezza a tutti i pagamenti elettronici e riduce il rischio di frodi nei pagamenti.
3. Costi di servizio ridotti
Con una maggiore concorrenza, è più probabile che le banche e gli altri fornitori di servizi finanziari riducano i costi dei servizi, per diventare più allettanti per i consumatori. Se i consumatori non sono d'accordo con i prezzi del fornitore di servizi, possono facilmente rivolgersi a un altro fornitore e cercare il prezzo migliore.
Un sistema standardizzato consente inoltre di effettuare transazioni a livello europeo più economiche e veloci.
4. Informazioni centralizzate
L'open banking consente la condivisione di informazioni che in precedenza erano riservate solo alle banche. Questi dati possono ora essere trasferiti a fornitori di servizi autorizzati con il consenso del consumatore, rendendo le operazioni bancarie più rapide e convenienti.
Grazie alla centralizzazione delle informazioni, i consumatori possono ora ottenere più servizi in un unico luogo. I servizi finanziari possono soddisfare le esigenze di un maggior numero di clienti fornendo consulenza, informazioni sui prestiti e gestendo i bonifici bancari con maggiore visibilità.
5. Soluzioni innovative
La condivisione delle informazioni ha incoraggiato le società a creare soluzioni più innovative. Le società fintech stanno creando soluzioni tecnologiche che le banche tradizionali non hanno mai offerto prima.
Ad esempio, kevin. ha creato la prima soluzione di pagamento da conto a conto per terminali POS. Questa tecnologia consente ai clienti di pagare comodamente beni e servizi nei negozi fisici senza carta di credito. I consumatori possono pagare semplicemente tramite il proprio conto bancario.
Vantaggi dell'open banking per banche e istituti finanziari
Le varie società e i consumatori non sono gli unici a beneficiare dell'open banking. Anche le banche e le istituzioni finanziarie tradizionali hanno ottenuto dei vantaggi:
1. Collaborazione tra banche e fintech
Per restare al passo nel mondo della finanza in continuo mutamento, le banche e gli istituti finanziari possono collaborare con le società fintech. Ciò consente alle banche di essere all'avanguardia rispetto alla concorrenza e di utilizzare le infrastrutture innovative create dalle società fintech.
Con l'aiuto delle API, l'open banking consente inoltre la condivisione di dati tra banche e società fintech. Questo aiuta le banche ad ampliare le proprie conoscenze in campo tecnologico e a rimanere aggiornate sulle soluzioni innovative che emergono sul mercato.
2. Nuove tecnologie finanziarie
L'open banking ha consentito alle società autorizzate di entrare nel campo che, per molto tempo, è stato riservato alle banche tradizionali. Queste società apportano nuove idee e possono creare soluzioni finanziarie innovative rispetto alle quali raramente le banche hanno avuto le risorse o la motivazione per investire.
Le società fintech stanno entrando rapidamente nel mercato e offrono diverse tecnologie finanziarie innovative che vanno a vantaggio sia dei consumatori che delle banche disposte a collaborare.
3. Migliore coinvolgimento dei clienti
Con l'emergere di tanta concorrenza sul mercato, le banche e gli istituti finanziari sono costretti a fare un passo avanti e a migliorare le loro offerte. Le banche stanno creando nuove applicazioni mobili, offrendo facili opportunità di investimento e spostando i loro servizi nel mondo online.
Le società che hanno successo nella trasformazione digitale beneficiano di un maggiore coinvolgimento e di una maggiore soddisfazione dei clienti.
Quali sono gli svantaggi dell'open banking?
Con così tanti vantaggi, è normale che l'open banking presenti anche alcuni svantaggi:
- Le banche vengono lasciate indietro. Non tutte le banche sono in grado di stare al passo con le società fintech e con tutti i cambiamenti del settore. Ciò significa che i loro clienti non possono usufruire di tutti i vantaggi dell'open banking. I consumatori si rivolgono quindi ad altri fornitori di servizi in grado di fornire servizi migliori.
- La fiducia dei consumatori è ancora bassa. L'open banking è ancora relativamente nuovo e alcuni consumatori e società sono lenti nell’adattarsi ai cambiamenti. Tuttavia, le società fintech e le altre parti interessate stanno lavorando duramente per informare gli utenti e aiutarli a comprendere i vantaggi dell'open banking.
- Le interazioni personali stanno diminuendo. Con lo spostamento online della maggior parte dei servizi, i consumatori si ritrovano con meno interazioni personali con le banche o i fornitori di servizi finanziari. Le banche che avevano un'elevata fidelizzazione dei clienti grazie ai loro servizi interpersonali stanno ora perdendo clienti.
Conclusione
L'open banking sfida i modi tradizionali di fare banca. Il suo obiettivo è portare innovazioni nel settore finanziario e creare un sistema incentrato sul cliente, mantenendo allo stesso tempo i più alti standard di sicurezza.
Sebbene l'open banking sia ancora relativamente nuovo, ha già portato benefici ad aziende, consumatori e istituzioni finanziarie. Le società ora possono utilizzare servizi di pagamento più economici, che possono contribuire a migliorare i tassi di conversione e a spostare il denaro più rapidamente. I consumatori beneficiano di migliori flussi di pagamento, di una maggiore sicurezza, e possono usufruire di soluzioni finanziarie innovative. L'open banking offre ai consumatori un maggiore controllo sulle loro finanze e offre loro più scelte. Parallelamente, le banche e gli istituti finanziari possono collaborare con le società fintech e offrire ai clienti tecnologie finanziarie migliorate.
L'open banking presenta anche alcuni inconvenienti. Alcune banche tradizionali faticano a stare al passo con le ultime tecnologie. La fiducia degli utenti nel nuovo sistema è ancora relativamente bassa e le interazioni personali tra fornitori di servizi finanziari e consumatori sono in diminuzione.
Tuttavia, i vantaggi del nuovo sistema finanziario superano gli svantaggi e l'open banking ha un grande potenziale per migliorare il mondo finanziario. Se desideri fruire dei vantaggi dell'open banking, collabora con kevin. e sfrutta in prima persona le soluzioni tecnologiche innovative.
Adelina KiskyteEx Senior Content Manager
