¿Cuáles son los beneficios del open banking?

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Advantages of open banking

El mundo de las finanzas está cambiando vertiginosamente. Los nuevos operadores retan a los bancos tradicionales, la tecnología financiera se desarrolla con rapidez y aparecen nuevas soluciones de pago en el mercado. Una gran parte de estos cambios ha llegado al sector gracias al open banking.

El open banking ha cambiado la industria mediante la apertura de los datos y la oferta de servicios que antes solo proporcionaban los bancos tradicionales. El objetivo del intercambio de datos y servicios es incorporar innovaciones al panorama financiero, centrarnos en las necesidades de los consumidores y garantizar la máxima seguridad al alcanzar estos objetivos.

Si nos adentramos en la definición de open banking, describe la práctica del intercambio de datos entre los bancos y los proveedores de servicios externos. Los datos se comparten a través de interfaces de programación de aplicaciones (API) seguras, entre ellos, la información de la cuenta, las operaciones y otros datos financieros. El open banking también cubre los servicios de iniciación de pagos, que permiten a los proveedores externos ofrecer un flujo de pago mejorado y cómodo.

La nueva era de la industria financiera empezó con la introducción del open banking. Ha desafiado los sistemas antiguos y brindado una serie de beneficios para las diversas partes implicadas: empresas, consumidores y entidades financieras.

Beneficios del open banking para las empresas

What are the benefits of open banking for businesses

Las empresas pueden beneficiarse enormemente del open banking, ya que pueden utilizar varios proveedores de servicios de pago. Los beneficios más importantes para las empresas son:

1. Tasas más bajas

El open banking permite que las empresas paguen menos por las operaciones. Por ejemplo, los pagos cuenta a cuenta (A2A) pueden reducir los costes por operación mediante la eliminación de los sistemas de tarjeta. Los proveedores de tarjeta cobran varias tasas por aceptar pagos con tarjeta, lo que infla los costes de operación.

Asimismo, las empresas pueden ahorrar si eligen una pasarela de pagos con el servicio más rentable. El open banking ha contribuido a que más proveedores de servicios de pago se unan al mercado y ofrezcan servicios a precios competitivos.

2. Tasas de conversión más altas

Mejorar la experiencia del cliente también puede impulsar las tasas de conversión. Elegir una pasarela de pagos con un flujo de pago cómodo y múltiples métodos de pago puede beneficiar a las empresas al aumentar sus conversiones.

Por ejemplo, la cadena de materiales deportivos Decathlon ha integrado la pasarela de pagos de kevin., lo que ha disminuido el número de carritos de la compra abandonados al 50 %.

3. Tasas de aceptación más altas

Los negocios de comercio electrónico y otras empresas pueden ahora aceptar pagos de consumidores en toda Europa. Esto puede incrementar considerablemente las tasas de aceptación de pagos de las empresas. Por ejemplo, los clientes del servicio de iniciación de pagos de kevin. pueden llegar a más de 350 millones de consumidores en Europa. Esto ayuda a las empresas a expandir sus negocios y entrar en nuevos mercados sin ningún problema.

4. Pago instantáneo

El open banking brinda más oportunidades de aumentar el número de métodos de pago de los proveedores de servicios externos. Los cómodos pagos A2A utilizan líneas de pago instantáneas, lo que significa que los fondos viajan más rápido. Incluso en el caso de pagos transfronterizos, las transferencias pueden validarse de forma inmediata, lo que permite que las empresas completen sus pedidos rápidamente.

5. Personalización

Las empresas pueden obtener más datos de sus consumidores, sus finanzas y sus hábitos. Disponer de esta información permite que las empresas ofrezcan servicios más personalizados a sus clientes. Por ejemplo, las empresas pueden averiguar los hábitos de consumo de sus clientes y prestarles servicios para ayudarles a ahorrar dinero.

Beneficios del open banking para los consumidores

Open banking benefits for consumers

Uno de los principales objetivos del open banking es mejorar los servicios financieros para los consumidores. Los principales beneficios del open banking para estos son:

1. Experiencia del cliente

La mejora de la experiencia del cliente es el resultado de dos aspectos que el open banking ha creado: un entorno competitivo y los servicios digitales.

En primer lugar, el open banking supone un reto para las formas tradicionales de banca y ha abierto la puerta del mercado a más operadores. Crear un entorno competitivo beneficia a los consumidores porque, para poder destacar, las empresas tienen que asegurarse de que su servicio de clientes cumple los estándares más exigentes.

En segundo lugar, el open banking ha hecho que la gestión financiera sea más directa. Gracias a la normativa que regula el open banking, los bancos tradicionales han mejorado sus servicios online, lo que, por consiguiente, ha mejorado la experiencia del cliente. El open banking está pasando los servicios financieros en persona a servicios online, dando como resultado una gestión financiera más sencilla y rápida para los consumidores.

2. Seguridad

La seguridad es el principal objetivo del open banking. Ahora, todos los proveedores de servicios de pago externos deben cumplir las normas de seguridad más estrictas para poder operar en el mercado. Asimismo, el open banking ha conseguido que el sector bancario sea más transparente, dado que hay más operadores intercambiando datos, y las opciones de seguridad están ampliamente estandarizadas.

La autenticación de la identidad de los consumidores también ha mejorado. Por ejemplo, el open banking y la PSD2 en Europa han aplicado la autenticación reforzada de clientes (inglés: Strong Customer authentication, SCA), que añade una capa adicional de seguridad a todos los pagos electrónicos y reduce el riesgo de fraude de pagos.

3. Reducción del coste de los servicios

Con el aumento de los competidores, es más probable que los bancos y otros proveedores de servicios financieros reduzcan los costes de sus servicios para atraer a los consumidores. Si los consumidores no aceptan los precios del proveedor de servicios, pueden fácilmente buscar otro con el mejor precio.

Un sistema estandarizado también permite que las operaciones en Europa sean más baratas y rápidas.

4. Información centralizada

El open banking facilita el intercambio de información que antes solo guardaban los bancos. Ahora, estos datos pueden transferirse a proveedores de servicio autorizados con el consentimiento del consumidor, lo que hace que las operaciones sean más rápidas y cómodas.

Gracias a la información centralizada, los consumidores pueden obtener más servicios en un solo sitio. Los servicios financieros pueden satisfacer más necesidades de los clientes mediante el asesoramiento, la información sobre préstamos y la gestión de las transferencias bancarias con una mayor visibilidad.

5. Soluciones innovadoras

El intercambio de información ha animado a las empresas a desarrollar soluciones más innovadoras. Las empresas de tecnofinanzas están creando soluciones tecnológicas que los bancos tradicionales no habían ofrecido antes.

Por ejemplo, kevin. ha desarrollado la primera solución de pagos cuenta a cuenta para terminales de puntos de venta. Esta tecnología permite que los clientes paguen cómodamente por bienes y servicios en tiendas físicas sin utilizar una tarjeta bancaria, simplemente a través de sus cuentas bancarias.

Beneficios del open banking para bancos y entidades financieras

What are the benefits of open banking for banks?

Las distintas empresas y consumidores no son los únicos que se benefician del open banking, sino que también presenta ventajas para los bancos tradicionales y las entidades financieras:

1. Colaboración entre bancos y empresas de tecnofinanzas

Para mantener su relevancia en el mundo de las finanzas, que cambia a gran velocidad, los bancos y las entidades financieras se asocian con las empresas de tecnofinanzas. Esto permite a los bancos mantener su liderazgo en el sector y utilizar infraestructuras innovadoras creadas por estas empresas.

Con la ayuda de las API, el open banking facilita el intercambio de datos entre los bancos y las empresas de tecnofinanzas. Esto contribuye a que los bancos expandan su conocimiento en el ámbito tecnológico y a que se mantengan actualizados con soluciones innovadoras que surjan en el mercado.

2. Nuevas tecnologías financieras

El open banking ha permitido que las empresas autorizadas se unan a un panorama que, durante mucho tiempo, estuvo limitado a los bancos tradicionales. Estas empresas pueden traer ideas nuevas y crear soluciones financieras innovadoras, que suponían una inversión para la que los bancos no solían tener los recursos ni la motivación.

Las empresas de tecnofinanzas se están uniendo rápidamente al mercado y ofrecen tecnologías financieras innovadoras que benefician tanto a los consumidores como a los bancos que quieran colaborar.

3. Mayor compromiso con el cliente

Con tanta competitividad en el mercado, los bancos y las entidades financieras se ven obligados a renovarse y mejorar sus ofertas. Los bancos crean nuevas aplicaciones móviles, ofrecen oportunidades de inversión sencillas y llevan sus servicios al mundo online.

Estas empresas que prosperan en la transformación digital se benefician de un mayor compromiso y satisfacción por parte de los clientes.

¿Cuáles son las desventajas del open banking?

Con tantos beneficios, es lógico pensar que el open banking también presente algunas desventajas:

  • Los bancos se están quedando atrás. No todos los bancos pueden seguir el paso de las empresas de tecnofinanzas y todos los cambios que se producen en el sector. Esto significa que sus clientes no llegan a aprovecharse de todas las ventajas del open banking. Entonces, los consumidores recurren a otros proveedores de servicios capaces de prestar unos mejores servicios.
  • La confianza del consumidor sigue siendo baja. El open banking todavía es relativamente nuevo, y a algunos consumidores y empresas les lleva tiempo adaptarse a los cambios. No obstante, las empresas de tecnofinanzas y otras partes interesadas se esfuerzan por educar a los usuarios y ayudarles a comprender las ventajas del open banking.
  • Las interacciones personales están disminuyendo. Dado que la mayoría de los servicios pasan a ser online, los consumidores tienen cada vez menos interacción personal con los bancos o los proveedores de servicios financieros. Los bancos, que siempre habían disfrutado de un nivel elevado de fidelidad por parte de los consumidores, están ahora perdiendo clientes.

Conclusiones

El open banking supone un reto para las formas tradicionales de banca. Su objetivo es introducir innovaciones en el sector financiero y crear un sistema centrado en los clientes, al mismo tiempo que cumple con los requisitos de seguridad más estrictos.

Aunque el open banking sigue siendo algo relativamente nuevo, ya ha beneficiado a diversos negocios, consumidores y entidades financieras. Actualmente las empresas usan servicios de pago más rentables, que pueden ayudar a mejorar las tasas de conversión y a mover el dinero más rápidamente. Los consumidores se benefician de flujos de pago mejorados y una mayor seguridad, además de poder disfrutar de soluciones financieras innovadoras. El open banking concede a los consumidores un mayor control sobre sus finanzas y les ofrece más opciones. Mientras tanto, los bancos y las entidades financieras colaboran con las empresas de tecnofinanzas y ofrecen a los clientes tecnologías financieras mejoradas.

El open banking también presenta algunas desventajas. Varios bancos tradicionales tienen dificultades para mantenerse al día con las últimas tecnologías. La confianza de los usuarios en el nuevo sistema sigue siendo baja, y las interacciones personales entre los proveedores de servicios financieros y los consumidores están disminuyendo.

Sin embargo, los beneficios del nuevo sistema financiero superan las desventajas, y el open banking tiene un gran potencial para mejorar el mundo financiero. Si quiere disfrutar de los beneficios del open banking, únase a kevin. y aproveche las innovadoras soluciones tecnológicas de primera mano.

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