Hvad er en betalingsgateway, og hvordan fungerer den?

10 min read
Payment gateway

Kassesiden er en væsentlig del af enhver online forretning. Virksomheder kan forbedre deres konverteringsrater betydeligt ved at tilbyde bekvemme betalingsmuligheder til deres kunder. Ved at vælge en pålidelig betalingsgateway kan forhandlere styrke deres forretning og fokusere på deres kerneforretning i stedet for at skulle finde ud af, hvordan de skal opkræve betalinger.

Denne omfattende guide forklarer, hvad en betalingsgateway er, hvordan den fungerer, og hvad du skal overveje, når du skal vælge den bedste løsning til din virksomhed.

Hvad er en betalingsgateway?

En betalingsgateway er en infrastruktur, der gør det muligt at opkræve og overføre betalingsdata fra interaktionspunktet til betalingsbehandleren. Interaktionspunktet kan være et websted, en mobilenhed eller en terminal.

Enkelt sagt giver en betalingsgateway forhandlere mulighed for at acceptere betalinger på nettet fra deres kunder.

Hvordan fungerer betalingsgatewayen?

How-payment-gateway-works

Onlinetransaktioner gennem en betalingsgateway omfatter en række interessenter. Her er de vigtigste:

  • Forretningen – enhver form for enhed, der sælger varer eller tjenesteydelser.
  • Kunden – personen, der foretager et køb.
  • Udstedende bank – et pengeinstitut, der er indehaver af kundens konto.
  • Modtagende bank – et pengeinstitut, der er indehaver af forretningens aftale og konto.
  • Udstedende behandler – teknologisk partner for den udstedende bank, der håndterer de fleste af de tekniske funktioner som PIN-validering (pinblock), 3D Secure (ACS) osv.
  • Kortordningsnetværk – debet-/kreditkortbehandlere som fx Visa, Mastercard osv.
  • Modtagende behandler – teknologisk partner for den modtagende bank, normalt ansvarlig for betalingsgatewayen og POS-behandlingen.

Her er et eksempel på, hvordan betalingsgatewayen kan fungere:

  1. En kunde igangsætter en betaling ved at foretage et køb på en forhandlers websted.
  2. Gatewayen på forretningens websted sender krypterede betalingskortoplysninger til kortnetværket via den modtagende behandler på vegne af den udstedende bank.
  3. Baseret på kortoplysningerne sender kortnetværket transaktionen til den udstedende bank via den udstedende behandler for at godkende brugerne (i tilfælde af 3D Secure) for at sikre, at midlerne er tilgængelige og, afhængigt af risikoreglerne, om udstederen godkender transaktionen.
  4. Udstederen godkender eller afviser transaktionen og sender svaret til gatewayen via den udstedende behandler, kortnetværket og den modtagende behandler.
  5. Hvis transaktionen godkendes, afregner kortnetværket midlerne med den modtagende bank ved at flytte midlerne fra kundens bankkonto til den modtagende bank. Den modtagende bank flytter derefter pengene til forretningens konto i henhold til kontraktregler og en aftalt rullende reserve.

Dette flow kan forkortes ved at eliminere den udstedende behandler, modtagende behandler og kortnetværk. PSD2 gjorde det muligt for licenserede udbydere af betalingstjenester at tilbyde konto til konto-betalinger (A2A). Disse betalinger muliggør direkte transaktioner fra kundens bankkonto til forretningens konto, så modtagere, behandlere og kortnetværk springes over. A2A-betalinger koster mindre for forhandlere, fordi de ikke skal betale gebyrer i forbindelse med kortbehandling og ikke skal have rullende reserver for modtagere.

Typer af betalingsgatewaysBetalingsgateways findes i tre hovedtyper:

Omdirigering

En omdirigeringsbetalingsgateway fører kunden til betalingsbehandleren for at fortsætte med betalingen. I de fleste tilfælde åbnes der et nyt vindue, hvor kunden kan indtaste sine betalingsoplysninger. Når betalingen er gennemført, bliver kunden omdirigeret tilbage til forhandlerens side.

Denne form for betalingsbehandling er den mest sikre og bekvemme, men på grund af PCI DSS-certificeringen (Payment Card Industry Data Security Standard), kan gateway-udbyderen ikke lade forhandleren have fuld kontrol over kundens betalingsoplevelse.

Selvhosted

En selvhosted betalingsgateway, også kendt som en betalingsgateway i lokalt miljø, giver kunden mulighed for at betale uden at forlade forretningens websted. Kassen foregår på forhandlerens websted eller mobilapp, hvilket giver forhandleren fuld kontrol over betalingsoplevelsen.

I dette tilfælde skal forretningen have en PCI DSS-certificering for at indsamle alle betalingsdata krypteret og sendt fra forretningens websted til gatewayen for godkendelse og yderligere behandling.

Hosted

En hosted betalingsgateway eller en API-hosted betalingsgateway er en blanding af omdirigering og selvhostede betalinger. I dette tilfælde indtastes alle betalingsoplysninger på forhandlerens websted ved hjælp af en API. API'er tilbyder en fuldt tilpasselig betalingsoplevelse med maksimal sikkerhed.

API-hostede gateways kan integreres i mobile enheder til i app-betalinger. Denne type betalingsløsning sikrer både høj sikkerhed og den bedste kundeoplevelse ved kassen. Forhandlernes websteder skal være certificeret af PCI DSS.

Hvad er forskellen mellem en betalingsgateway og en betalingsbehandler?

Den største forskel mellem en betalingsgateway og en betalingsbehandler er deres rolle i betalingsprocessen. En betalingsgateway er en infrastruktur, som sikrer kommunikationen af betalingsoplysninger mellem forhandlere og betalingsbehandlere. Betalingsbehandleren er den enhed, der er ansvarlig for at flytte midlerne mellem kundens og forhandlerens konto.

Hvad er fordelene ved en betalingsgateway?

Brug af en betalingsgateway kan give mange fordele for en virksomhed. Her er de vigtigste fordele:

Sikkerhed

Betalingsgateways overholder forskellige sikkerhedskrav, herunder PCI DSS-certificering, og bruger funktioner, som sikrer beskyttelse mod svindel. For eksempel leverer kevin. en betalingsløsning, der er PSD2- og GDPR-kompatibel og bruger sikkerhedsfunktioner af høj standard, som hjælper med at beskytte mod betalingssvig.

Hastighed

Manuel overførsel af betalinger fra kundens til forretningens bankkonto er ubelejligt og langsomt. Betalingsgateways giver hurtige overførsler, der er nemme at bruge for både forhandlere og deres kunder.

Kundeoplevelse

17 % af onlineshoppere forlader deres vogne, hvis de finder betalingsprocessen for lang eller kompliceret. En velvalgt betalingsgateway kan reducere forladte vogne med 50 %, sikre en enkel og bekvem betalingsoplevelse og øge konverteringsrater.

Omkostning

Nogle udbydere af betalingsinitieringsservicer (PIS), såsom kevin., tilbyder konto til konto-betalinger, hvilket fjerner kortbehandlere og kortnetværk fra betalingsprocessen. Dette reducerer betalingsomkostningerne, da forhandlere ikke skal betale gebyrer for kortbehandling.

Nem skalering

Afhængigt af en betalingsløsning kan den hjælpe dig med at skalere din virksomhed og ekspandere internationalt. For eksempel giver kevin. forhandlere mulighed for at acceptere betalinger fra 27 lande i Europa uden ekstra omkostninger, hvilket øger virksomhedernes kundebase markant, selvom det er en lokal virksomhed.

Er betalingsgateways sikre?

Betalingsgateways har forskellige sikkerhedsstandarder, som de overholder. Dette er de mest almindelige:

Kryptering

Alle data, der går gennem betalingsgateways, er normalt krypteret. Det betyder, at selv hvis følsomme oplysninger skulle blive lækket, såsom kort- eller bankoplysninger, så ville det ikke være til nytte for nogen. Kun autoriserede parter har adgang til krypteringskoderne og kan læse dataene.

PCI-overensstemmelsescertificering

PCI DSS inkluderer en sikkerhedstjekliste, der hjælper med at forhindre eller reducere svindel. Nogle betalingsudbydere har PCI-overensstemmelsescertifikatet. Små og mellemstore virksomheder, der samarbejder med en PCI DSS-kompatibel udbyder af betalingstjenester, behøver ikke at gennemgå en revision på stedet af en kvalificeret sikkerhedsevaluator (QSA).

Stærk kundegodkendelse og PSD2

PSD2 regulerer elektroniske betalinger i Europa, og stærk kundegodkendelse (SCA) er et sikkerhedskrav for alle virksomheder, som beskæftiger sig med betalinger på nettet i Europa. Det betyder, at alle udbydere af betalingstjenester i EU og EØS skal være PSD2- og SCA-kompatible.

Eksempler på betalingsgateways

Nogle af de mest populære betalingsgateways er PayPal, Stripe og Worldpay.

Der kommer dog flere og flere lovende nye betalingsudbydere på markedet, som tilbyder innovative løsninger. For eksempel er kevin. en hurtigt voksende betalingsinfrastruktur, der tilbyder en betalingsgateway med de samme fantastiske funktioner som de mest fremtrædende aktører i branchen til en rimelig pris.

Hvordan vælger man en online betalingsgateway?

Der er mange forskellige udbydere af betalingstjenester på markedet, og det er ikke en let opgave at vælge den rigtige betalingsgateway. At overveje følgende punkter kan hjælpe dig med at træffe det rigtige valg:

Dækning

Afhængigt af din virksomheds størrelse og fremtidige ekspansionsplaner skal du vælge en udbyder af betalingstjenester, som har bred dækning. For eksempel har kevin. integreret de fleste banker fra 27 EU- og EØS-lande, hvilket betyder, at du nemt kan acceptere betalinger fra 350 millioner forbrugere i Europa.

Sikkerhed

Vælg en tredjepartsudbyder af betalingsgateways, som er i overensstemmelse med de højeste sikkerhedsstandarder. Find ud af mere om din valgte udbyders sikkerhedsfunktioner, og sørg for at spørge om deres overholdelse.

Kompatibilitet med dit ecommerce-websted

Nogle løsninger kan integreres med forskellige ecommerce-platforme eller plugins, såsom WooCommerce, Shopify osv. Find ud af, hvilken gateway der er mest kompatibel med dit ecommerce-websteds struktur.

Budget

Prisen på betalingsløsninger kan variere meget. Nogle udbydere opkræver et fast gebyr for hver transaktion, mens andre også inkluderer oprettelses- og administrationsgebyrer. Tilbageførsler kan også inkludere et ekstra gebyr.

Betalingsmetoder

Forskellige udbydere kan understøtte forskellige betalingsmetoder. De fleste accepterer bankbetalinger og kortbetalinger samt en række andre muligheder. Sørg for, at din valgte udbyder understøtter de betalingsmetoder, som er mest bekvemme for dine kunder.

Hvor meget koster en betalingsgateway?

De fleste betalingsgateways opkræver en procentdel eller et fast gebyr pr. transaktion. Andre tilbyder et månedligt abonnement. Mindre virksomheder med færre salg har tendens til at vælge at betale pr. transaktion.

Nogle udbydere opkræver betaling for opsætning og administration og kan bede virksomheder om at betale for yderligere funktioner. I de fleste tilfælde er salgsrapporter, sikkerhedsfunktioner og integrationer med tredjeparts ecommerce-platforme inkluderet i prisen.

Hvordan integrerer man en betalingsgateway på et websted?

Den nøjagtige integration kan afhænge af tjenesteudbyderen og den type gateway, du vælger, men her er de generelle trin, du kan forvente.

For eksempel, for at integrere en hosted gateway, skal du forbinde dit websted med gatewayen og få et SSL-certifikat. Kontakt din betalingsudbyder for at få gatewayens legitimationsoplysninger, såsom forhandlerens ID, MWS-nøgle og den hemmelige nøgle.

kevin. betalingsgateway-integration er ligetil og veldokumenteret. Du kan blive fortrolig med den offentlige dokumentation til reference.

Fordele og funktioner ved kevin. ecommerce-betalingsgateway

kevin. tilbyder en bekvem og sikker betalingsgateway med en række fordele for ecommerce-virksomheder. Her er nogle af funktionerne:

Betalinger med ét klik

Virksomheder kan øge deres konverteringsrater med kevin.s betalingsfunktion med ét klik. Bankkontotilknytning gør det muligt for kunderne at betale direkte fra deres bankkonto med bare et enkelt klik.

Kortomdirigering

Denne funktion omdirigerer automatisk kunderne til at afslutte betalingen på deres bankkonto i stedet for at betale med et kort. Kortomdirigering reducerer transaktionsomkostninger for forhandlere og forbedrer betalingstiden for kunderne.

Nem integration

kevin. betalingsgateway kan nemt integreres med de mest populære ecommerce-platforme såsom WooCommerce, Prestashop og mange andre. Hvis du leder efter en tilpasset løsning, kan kevin. også tilbyde det.

Gennemsigtig prissætning

kevin. opkræver et lille beløb for hver vellykket transaktion og har ingen skjulte gebyrer.

Konklusion

En betalingsgateway er essentiel for virksomheder, der ønsker at tilbyde sikre og bekvemme betalinger for deres kunder. Forskellige betalingsløsninger kan tilbyde forskellige betalingsmetoder, som opkræver betalinger hurtigt fra kunder forskellige steder i verden og giver andre fordele.

kevin. er en udbyder af betalingstjenester med en innovativ tilgang. Det tilbyder forskellige funktioner, som hjælper virksomheder med at spare på transaktionsomkostninger. Tag kontakt, og find ud af, hvad kevin. kan tilbyde til din virksomhed.

Nyd fordelene ved en innovativ betalingsløsning

Integrer kevin.-betalingsinfrastrukturen